宜人借款会上征信吗？这3点一定要搞懂！

　　最近好多老铁私信问我，宜人借款到底会不会影响征信记录？今天咱们就掰开了揉碎了讲清楚！其实这个问题要分情况来看，比如你申请的是哪类产品、有没有按时还款等等。别急，往下看就能找到答案，文末还准备了维护征信的实用技巧，记得看到最后哦！

　　征信系统就像咱们的"经济身份证"，每次申请贷款时，机构都会调取查看。这里有个关键点：不同贷款产品对接的征信系统也不同。比如银行产品基本都上央行征信，而有些网贷可能对接百行征信。银行系产品：100%上央行征信（比如宜信和银行合作的产品）消费金融产品：多数接入央行征信系统纯网贷产品：可能只上第三方征信平台

　　根据我从业8年的经验，宜人借款的征信情况要分三类来看：

　　这类产品在申请时就会明确告知要查征信，借款记录会体现在征信报告的「信贷交易明细」里。有个客户王哥的例子特别典型：他去年通过银行渠道借了5万，现在征信报告上还能看到完整的还款记录。

　　这类产品通常会在逾期超过30天时上报征信。有个细节要注意：有些产品虽然借款不上征信，但申请时还是会留下查询记录！这就解释了为什么有些人没借款征信上却多了查询记录。

　　这类产品主要看放款方资质，如果是持牌机构放款，基本上都会上征信。这里教大家个判断窍门：在借款合同里找放款机构名称，如果是某某银行/消费金融公司，那基本跑不了要上征信。

　　最直接的方法：借款成功后第35天查征信报告（因为机构通常次月上报）。不过现在有更方便的方法——在借款APP里找「征信授权书」，里面会明确标注是否接入央行征信。

　　这里有个误区要纠正：正常还款反而能积累信用！银行在审批贷款时，看到良好的还款记录会更愿意放款。但要注意两点：短期频繁借款会被认为资金紧张多平台同时借款会增加负债率

　　不同产品宽限期不同：产品类型宽限期上报时间银行产品3天次月10日前消费金融1-3天实时更新网贷产品无逾期即报

　　这里分享3个业内人才知道的技巧：错开申请时间：每次贷款申请间隔3个月以上控制负债率：信用卡使用不超过额度的70%定期自查征信：每年免费查询2次，及时发现异常

　　有个真实案例：李姐因为同时申请5家贷款，虽然都按时还款，但银行还是拒了她的房贷申请，这就是典型的"征信花"现象。

　　正常还款记录会保留5年，如果出现逾期，建议：立即还清欠款开具非恶意逾期证明5年后自动消除

　　发现错误记录时，可以：向贷款机构提出申诉向人民银行征信中心申请异议提供工资流水等证明材料

　　其实上征信并不可怕，关键是要合理规划借贷。建议大家每次借款前，仔细阅读《征信授权书》和《借款合同》。如果还有拿不准的情况，不妨先咨询专业人士，千万别自己瞎操作！

　　最后提醒：最近出现很多以"不上征信"为噱头的贷款骗局，记住正规贷款机构都会明确告知征信情况，遇到含糊其辞的千万要警惕！