网贷月利率一般多少？合理范围与常见区间解析

　　最近总有人私信问我："网上那些贷款广告，月息0.5%、1%的看着挺划算，靠谱吗？"今天咱们就掰开揉碎了聊聊这事儿，保证你能听得明明白白。

　　先记住一个硬指标：法律红线。现在法律规定，年化利率超过同期LPR的4倍就算高利贷。按最新数据，LPR是3.95%，就是说超过15.8%的年利率碰都别碰。换算成月息大概是1.3%，超过这个数的贷款平台可以直接划到"危险区"。

　　不过别急着下结论，市面上常见的网贷利息五花八门。我整理了些数据发现：

　　1. 银行系网贷最实在，通常在0.5%-1.5%/月（年化6%-18%）之间。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，基本都在这个范围内。

　　2. 消费金融公司要贵点，月息1%-2%（年化12%-24%）。像马上消费、招联这些持牌机构，利息虽然高点但还算正规。

　　3. 小贷公司就有点悬了，1.5%-3%/月（年化18%-36%）的都有。这类平台最容易踩雷，特别要注意有没有砍头息、服务费这些猫腻。

　　举个例子更直观：你借1万块钱，按1%月息算，一个月利息100块。要是碰上2.5%的，月息直接翻到250块，一年下来光利息就能买部新手机了。

　　怎么判断平台有没有套路？我有三个绝招：①看合同有没有标"年化综合利率"；②用计算器算实际月供；③查平台有没有放贷资质。现在很多平台用"日息万五"这种说法来混淆视听，记住万五其实就是1.5%的月息，年化18%！

　　还有几个坑千万别跳：说"0利息"的八成要收高额服务费提前还款要天价违约金的直接拉黑要求先交保证金的都是骗子填资料就放款的平台最危险

　　最后说句大实话，网贷这东西能不用就别用。真要急用钱，优先考虑银行的正规贷款。实在要用网贷，先查清楚平台背景，算好总成本，别被低月供忽悠了。记住：正规平台都会明确公示年化利率，越是藏着掖着的越有问题。

　　现在你该明白了吧？网贷的合理月息应该在0.5%-2%之间，超过2%的就要提高警惕。下次看到"超低息"广告，先拿出手机算算年化利率，保准能避开不少坑。