平安易贷险：无需抵押物不用担保人即可轻松贷款轻松用贷款『平安易贷险：无需抵押物不用担保人即可轻松贷款』

平安易贷保险：无需抵押、无需担保人，轻松获得贷款。

经过进一步调查，我们发现看似限额较低的贷款实际上要贵得多。根据导报记者从会计经理处获得的贷款利率表，客户可以选择工资贷款、业主贷款、员工贷款三种方式之一，但都需要缴纳较高的保险费。例如，某客户通过工资贷款申请了1万元贷款，尽管客户收到了1万元，但平安产险向银行申请的贷款金额为12755元，其中2755元为直接贷款。完成了。银行将其作为保险费，由保险公司代客户支付，客户每月需支付利息12755元，还款1093.74元。简单计算一下，如果用这种方式贷款1万元，客户支付的本金和利息合计为13124.88元，年贷款成本达到31%，远高于很多私营公司的利率。贷款（平均约20%）。

农历新年假期结束了，但一些特殊家庭却因为等不及孩子回家而心痛不已。他们被称为“失去独生子的家庭”。民政部宣布，政府按照三级无家可归老人的标准对失去独生子女的老人进行救助。

在过年等以“回家”、“团圆”为主题的节日里，“关注失独家庭的生活状况”，“不等孩子回家” “回家”无疑是特殊而重要的，这不仅关乎“丧亲之家”如何专门照顾老人的家庭生活伦理，也关乎整个社会如何关爱老人。问题在于能否帮助解决无家可归者的困境，践行“我是老人、老人”的家庭道德和民族道德。失去独生子的问题是国家的文明问题。”这要看情况。

在此背景下，民政部强调“政府必须对失去唯一兄弟姐妹的家庭予以扶持”，这是自然而然、不言而喻的。此外，考虑到韩国目前对“失去唯一兄弟姐妹的家庭”的支持现状，还值得注意的是，“政府支持”很可能会继续扩大和加强。例如，一项调查显示，“失去唯一兄弟姐妹的人大多数属于中低收入群体”，但即使领取养老金，政府的支持水平也没有“人均”那么高。月收入。”东部地区普遍在2000元左右，西部地区人均月收入普遍低于或略高于1000元。”

但是，我们必须更加清醒地认识到，“失独家庭”的养老问题，仅靠“政府扶持”并不能真正解决。首先，养老问题作为“失独家庭”最缺乏、最迫切的需求，不仅是经济、物质上的支持问题，更是“失独家庭”产生的情感和心理问题。失去独生子的家庭”。 “不完整的家庭”。政府作为一个组织机构，很难直接有效地提供这样的支持和安慰。

还需要注意的是，从经济角度来看，政府是一个不直接创造财富的公共机构，尽管它有责任“支持”失去独生子女的家庭。 “纳税人资助。”

因此，失去独生女的家庭的赡养问题，归根结底是社会代际支持的问题，即整个社会的年轻一代仍然要赡养老一辈。随着社会整体“老龄化”趋势不断加深，老年人口比重持续上升，年轻人口比重持续下降，供养压力必然持续加大。

据此，为了解决“失独家庭”的养老困境，解决“谁赡养、如何赡养”的问题，笔者认为模糊笼统的“政府赡养”它远非真正的答案和出路。完整的解决办法包括采取各种救助措施，为“失去唯一兄弟姐妹的家庭”寻找重建家庭完整的方法。比如，大幅放宽收养政策，开辟失独家庭收养绿色通道，提供各种制度便利，打破“成人不准收养”的法律障碍。允许家庭收养孩子，你必须这样做，这样你才能做到。失去独生子的人可以通过“收养”彻底摆脱“失去的孩子”。一种孤独的状态。

二是提供多种政策优惠，让失独老人优先入住敬老院，更有针对性地为失独家庭建立专门的敬老院，并提供各类养老设施来帮助家庭失去健康的人们可以通过集体疗养院“Yeol”相互交流。

三是为失独家庭设计专项养老健康保险和慈善救助，保障病期护理和临终关怀。

春节假期一过，保险公司就开始忙碌起来。由于许多车主在其他地方发生事故，许多汽车被烧毁。记者昨天从南京多家保险公司了解到，当其他地方发生事故时，及时向保险公司报告事故情况仍然很重要，保存现场照片也很重要。此外，如果您的汽车被烟花损坏，您的保险公司可能无法赔偿您。

偏远地点的索赔照片很重要。

平安非寿险公司数据显示，2月9日至2月15日，全省共报告车险案件5199起，其中长假期间发生的非省保险案件798起。事故增加35%至591起，高速事故增加49.2%至273起，而去年同期为183起。

另一家非寿险公司负责人告诉记者，近年来，随着越来越多的车主开车，高速公路等地的事故数量在农历新年期间明显增加。许多车主不知道如何在城外解决保险索赔。

上述人士表示，如果事故发生在其他地方，车主应及时向保险公司报告事故。即使车主因客观原因未能及时向保险公司报告事故，也有可能获得赔偿。但如果发生单侧碰撞，则必须拍摄现场照片。如果发生事故，您必须向交通管理部门报告，并拍摄现场照片以提供事故证据。

烟花不能弥补对您汽车的损坏。

除了外地索赔外，农历新年期间因烟花爆竹造成车辆损坏的情况也不常见。一位平安保险相关负责人告诉记者，虽然涉及放鞭炮、爆竹的事故不多，但车窗被打破或车辆损坏的情况却不少。上述代表提醒我们，保险公司并不一定能承保烟花爆竹造成的伤害。

他表示，如果只是汽车挡风玻璃破碎，而车主有玻璃保险，保险公司会告诉他，如果没有玻璃保险，车主就得自掏腰包。当然，如果您的车辆因烟花爆竹而损坏，保险公司会根据车辆损坏保险条款和条件对您进行赔偿。同时，如果车辆因烟花引起的其他物质间接损坏，保险公司也会进行赔偿，且车辆损坏最高赔偿额仅为70%。

平安产险数据显示，农历新年期间，江苏省内企业发生因个人玻璃破碎而无玻璃保险而无法赔付的事件63起。

与往年一样，截至2013年3月15日，保险、医疗、房地产、电力通信等争议行业再次成为舆论焦点。在保险理赔方面，中国民生等专业保险经纪公司开发的第三方保险网站代表了数十万投保人的利益，改变了单一客户面临理赔的脆弱性，对于解决理赔问题起到了重要作用。这更有帮助。来自保险公司。

保险理赔关系到投保人的切身利益，历来是大家关注的焦点。这也是保险过程中的重中之重。基于这些考虑，中国民生加强了中国民生特有的计费支持服务，特别是各个页面的计费支持服务。产品展示页面详细介绍了客户最关心的保险理赔处理事项，如保险理赔处理流程、理赔处理数据、保险理赔处理指引等，让客户真正能说出“保险变得更简单，保险变得更简单”。更简单，而且服务就在他们这边。”此外，相似产品推荐可以让客户在购买保险时通过多重比较，在同类产品中选择性价比最高的保险产品。

中国民生银行：你们如何为客户提供理赔服务？

保险的灵魂在于赔偿。投保时最需要担心的就是发生保险事件时如何向保险公司提出索赔以及索赔能否得到公平处理。本着为客户提供优质服务的宗旨，中民成立了计费服务部门，专门为计费服务客户提供支持。中国民生独特的理赔支持服务可以为您提供详细的理赔材料清单，帮助您更有效地与保险公司进行谈判，督促您尽快结案。

计费程序

•第一步：发生保险事故后，建议直接拨打中国民生服务热线4008822300。中国民生将协助您举报该事件。

•第二步：您可以参考每页列出的理赔材料清单，准备相关凭证和收据。

•第三步：将准备好的理赔材料交给中国矿业（货到付款），中国矿业将代您向保险公司申请理赔。

•第四步：中国移动通过理赔绿色通道协助保险公司交涉，督促保险公司尽快结案。

此外，中国民生一直与多家公司合作，通过绿色通道加快保险理赔处理速度。当发生保险事故时，我们将帮助客户做好各项准备，加快理赔处理速度，努力简化手续。我们将继续进行索赔解决流程，以确保尽快完成赔偿。

中国民生设有理赔热线，可以更直接地解答客户的问题。我们的理赔热线400-8822-300全天24小时服务，为您提供更专业的理赔帮助。如果您在保单期内面临风险，我们将协助您报告案件。

中国民生支持整个理赔流程，让客户轻松处理理赔。如果发生事故，请尽快向您的保险公司报告或致电400-8822-300 寻求帮助解决您的索赔。我们为客户提供全程支持，包括报告事故、提交保险索赔、收集保险支付信息，并督促保险公司协助处理索赔和支付赔偿。

介绍中国矿业计费服务

随着环境污染和食品安全问题的日益严重，以及年轻人尤其是癌症等严重疾病的增多，上班族开始意识到健康问题的重要性。

严重疾病对个人和家庭的影响可能会毁掉多年的努力。如何加强健康防护已成为每个人必须面对的现实。业内人士表示，对于户主来说，通过针对最重要疾病的保险来获得特殊的医疗基金尤为重要。

健康保护需要“专项资金”

说到重大疾病，老百姓首先想到的就是高昂的治疗费用。长期病假或辞职就医造成的收入损失，康复所需的营养和护理费用，保证家庭正常生活的固定费用，以及住房抵押贷款和汽车贷款等固定费用，都是巨大的负担，整个家庭的生活都困难重重。

因此，建议广大有家庭责任的上班族自行办理重疾保险，并为潜在风险准备专项资金，以保证自己和家人的幸福生活。不受影响。

选择重疾险最重要的三点

记者在采访中发现，不少市民意识到将大病保险纳入家庭基本财务结构的重要性，但面对琳琅满目的大病保险产品却束手无策。据此，专家指出了投保重大疾病保险需要特别注意的三个要点。

“首先，除了中保协承保的重大疾病外，其他一些保险公司的保障范围也需要关注。此外，专家建议，在保险金额之外，我们应该量力而行。 “对于一般消费者来说，10万元到30万元的保费比较合理，如果低于10万元，对治疗大病的费用影响不大，如果超过30万元，保费就变高了。 ”最后，专家特别提醒我们“选择具有保费减免功能的大病保险”。保费豁免为您提供双重保障，因为如果您的疾病对您的家庭财务造成经济影响，您无需担心支付剩余保费。

1月22日，保监会公布2012年中国保险业保费收入数据。数据显示，2012年保险业总资产7.35万亿元，同比增长22.29%。此外，2012年中国保险业保费收入1.55万亿元，同比增长8%。

《每日经济新闻》 记者获悉，2012年，非寿险保费收入5330亿元，比上年增长15.4%，其中人身保险原保费收入比上年达到1.16万亿元年。每年增长-4.5%。

个人保险保费收入中，寿险保费收入8908亿元，同比增长2.44%；健康险保费收入862.8亿元，同比增长24.7%年。意外险收入386亿元，同比增长15.58%。

银行保险公司去年快速增长。

纵观2012年各寿险公司保费收入，第一名寿险公司保费收入已进入“滞胀时代”。中国人寿（股吧交易点）、中国太平洋保险、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、人保人寿、太平人寿等七大寿险公司年保费收入3227亿元，即934.66亿美元。 10亿元、1287.7亿元，分别为977亿元、615.8亿元、640亿元、364.5亿元，同比增长1.4%、0.28%、8.24%、3.1%、-9.4%去年我做到了。-9% 和15.9% 分别。

《每日经济新闻》 记者了解到，在大型传统保险公司集体滞胀的同时，寿险行业也开始出现新的进入者。其中，“银行体系”和“地方权力”引人关注。

数据显示，2012年“银行系”保险公司保费收入“快速”增长。其中，银行保险公司龙头的——建信人寿全年保费收入58.7亿元，较上年增长358%，农银人寿（原嘉禾人寿）保费收入41.5亿元。与上年相比增长31%。

值得一提的是，工银安盛人寿保费收入自2012年11月以来快速增长。其中，去年11月月保费收入8.2亿元，相当于公司2011年上半年保费收入，2012年12月月保费收入14.56亿元，几乎相当于公司2011年上半年保费收入。为公司保费收入。 2011年期间。按此增速，2013年保费收入进入寿险保费排行榜前十名的可能性很大。

不过，从2012年的经营业绩来看，寿险行业排名第10位的中邮人寿仍然保持了100%的增长，当年保费收入145.5亿元，比去年同期增长了81%。去年同期。增长势头迅猛。

此外，“本土实力”保险公司在2012年保费大战中表现出色。数据显示，安邦人寿、诺安人寿今年分别实现保费收入12.5亿元、13亿元，较上年分别增长1195%、159%。

健康保险公司保费突然出现

纵观2012年健康险公司经营业绩，健康险去年呈现蓬勃发展态势。数据显示，2012年，人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康险分别实现保费收入76亿元、3.3亿元、1.09亿元、2.1亿元，较上年增长66%。增加。299%、6478%、60.3%。

一位保险公司负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“毫无疑问，中国商业健康险市场潜力巨大，预计中国商业健康险支出占比将继续增长。”它占据了，”他说。这个比例仅占医疗费用总额的1.4%，对于保险业来说是非常不幸的，但也很有趣，表明这个市场的前景非常光明。”

事实上，随着《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》等一系列政策的实施，商业保险机构参与构建“多层次医疗保障体系”的时机已经成熟。 2013年，我们着力加快商业健康险布局，“迈出更大的步伐”。

从上海市场的实践来看，初步形成了民营保险公司与专业健康保险公司共同提供商业健康保险服务的格局。

然而，《每日经济新闻》记者发现，由于医疗保健市场普遍存在道德风险和逆向选择，健康险的风险管理是一个“全球性问题”。作为不完全竞争的专业市场，医疗服务提供者对医疗保健专业知识具有垄断性，导致买卖双方信息不对称。与此同时，由于道德风险高、逆向选择严重、风险管理难度大等原因，健康险赔付率仍然居高不下。数据显示，2012年全年医保赔付支出298亿元，比上年下降17%。

财产和意外伤害保险费用同比增长30%。

虽然2012年人身险增速仅为4.5%，但财产险保费增速却达到15.4%，可以说是“快”了。其中，去年中资非寿险保费收入5463亿元，比上年增长15.6%。比上年增长28.9%。外资财产保险保费收入总额不足中国财产保险保费收入总额的2%。

在快速增长的财产保险公司中，出口信用保险公司去年实现保费收入142.6亿元，保费收入7.77，比上年增长39.3%。去年录得10亿元，同比增长33.9%的信达非寿险，去年保费收入24.2亿元，同比增长99.2%。

此外，农业保险公司中，阳光农业保险公司、国文农业保险公司同比分别实现保费收入22.6亿元、19.8亿元。分别增长33.5%和31%。

此外，中国近年来新开业的非寿险公司大多在去年也实现了快速增长。例如，中煤险保费收入较上年增长166%。去年意外险保费收入比上年增长737%。众城非寿险保费收入较去年同期增长977%。与上年相比等

但《每日经济新闻》记者也发现，虽然2012年财产保险经历了快速增长，但保险费用的增长速度远高于保费收入的增长速度。数据显示，2012年财产险原保费收入和赔偿支出达2816亿元，比上年增长28.8%，而保费收入仅比上年增长15.4%。

对此，某非寿险公司董事长在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，去年，大型事故较为集中，非寿险公司赔付率居高不下。

记者在与业内人士交流时了解到，中国交强险市场向外资非寿险公司开放将带来重大的业务发展机遇。

随着人们生活水平的不断提高，旅游成为越来越多的人首选的休闲活动，而随着农历新年假期的结束，旅游价格也大幅下降。通过旅游市场，记者了解到，节后出境游价格大幅下跌，国内前往三亚、香港、云南等地旅游价格也跌幅高达7000元。游客在这个非高峰时间出行可以节省很多钱。出行时，人、车来来往往，出门风险就会增加。需要自身安全帮助的旅行者也可以通过购买旅行保险来保护自己的旅程。

目前，市场上此类保险产品较多。记者了解到，旅游保险等都属于消费保险，即客户（保单持有人）与保险公司（保险公司）签订合同。在合同约定的期限内发生保险事故的，保险公司按照原约定的金额进行赔偿或给付；在约定的期限内未发生保险事故的，保险公司不予退还保费。有薪酬的。近年来，随着网络购物的普及，消费保险也成为网购的一部分，其价格比市场便宜、购买方便，为日益专业的消费保险的拓展提供了肥沃的土壤。保险网站也开始在线销售保险。

驾车出行，应关注“汽车风险”。如果自驾出行，应重点转移“汽车”风险。例如，在选择意外保险时，应考虑是否包括拖车服务、免费燃气输送、意外住宿损失等。例如，美亚新版自驾游保险在现有的意外身故、意外伤残、意外治疗、遗体送返等旅游保险保障范围外，新增了应急准备金条款。我们提供拖车服务、汽车抛锚时的住宿、替代交通等等。

然而，漂流、滑草、蹦极等活动一般不在旅行意外保险的承保范围内。这些高风险活动可能需要支付额外费用。

在国际旅行时，紧急援助非常重要。当您出国旅行时，您应该考虑您的意外保险保单是否包含全球24 小时紧急援助。据了解，太平人寿、美亚保险和中国平安都拥有包含这项服务的短期旅行保险产品。

责任保险和意外伤害保险是不同的。业内人士介绍，旅行社责任险的承保范围是指因旅行社责任造成的游客人身或财产损失，但行程中突发不可抗力因素造成的情况除外。后者的风险转移，如旅行、生病、死亡、伤残、财产损失等，必须由游客投保短期意外伤害保险来解决。

专家提醒消费者在购买旅游保险时还应注意以下细节：

1、为避免发生事故时保险公司因信息不正确而拒绝赔偿而造成不必要的损失，请如实填写保险单。

2.选择合适的产品，仔细阅读保险条款和条件，充分理解和熟悉免责范围、合同问题、理赔等条款和条件。

3. 您必须购买保险并立即报告任何事故。

4. 仔细输入受益人。受益人的主要权利是在投保人或者被保险人指定的被保险人约定死亡的情况下有权领取保险金。

关于保险营销体制改革，我们计划按照《关于坚定不移推进保险营销员体制改革的意见》确定的目标、原则和任务，深入推进各项政策。落实保险经纪人基本服务标准，引导保险经纪人和行业组织按照基本服务标准制定业务操作规范和流程。在保险公司经纪业务检查中，坚持早启动、早准备、早见效，进一步提高监督检查的效率和效果。在清理净化保险代理市场和防范化解风险方面，我们将继续深入清理净化平行保险代理市场，同时重点查处汽车公司保险代理工作中的违法行为。我们继续坚持“抓早、抓小、重点、严肃、快”的原则，防范和处置保险经纪领域传销、非法集资、不当股权激励等风险苗头。在保险兼职代理人专业化方面，积极支持和推动汽车公司、邮政、银行代理保险业务专业化经营，培养一批操作规范、专业技术领先的先行者、示范者和领军人才。在专业保险经纪人规模方面，要提高准入门槛，把鼓励和支持保险经纪人规模化发展的政策指引放到稳定、规范、透明的轨道上。作为基础任务，推动《保险代理公司监管规定》、《保险经纪公司监管规定》修订出台，完成保险代理机构、经纪公司互联网保险业务备案，推动保险经纪人协会成立，加强信息化建设。保险经纪监管。

投保最怕的就是意外事故后的合同纠纷。保险公司和投保人意见不一，最终闹上法庭，也说明我国保险业的发展并不顺利。保险条款一旦制定，就很模糊。当出现误会时，如何避免纠纷？我们来看一下。

第一步：自主选择保险产品

在您决定购买保险之前，您必须首先了解您为什么要购买此保险。许多公民在选择保险产品时过于依赖代理人的建议。事实上，购买保险和购买其他产品一样，应该根据自己的实际需求来选择。您的代理人的意见和计划因具有不同保险需求的家庭而异。有的人想增强个人保障，有的人想转移财务风险，有的人想通过保险进行金融投资……不同的保险满足不同的需求。亲戚或朋友的保险单可以作为参考，但实际购买时应考虑家庭的经济状况、年龄结构、风险偏好等因素。

第二步：了解保险的基本特征。

如今，保险理财开始流行，很多人认为买保险是赚更多钱的一种方式。针对这种公民意识，保险机构在代银行销售保险时，重点宣传柜台分红功能，宣传“你的利润能有多高”。保险公司推销的产品几乎都是分红型的，这样的广告让很多市民认为买保险就是为了赚更多的钱。事实上，保险最基本的功能是保障，投资理财只是保险的附加功能。保险最简单的解释就是它适合所有人，适合所有人。就是每个人把自己的一部分财富集中起来设立一个大基金，当社会个别成员发生意外时，这个慈善基金就可以动用。当人们购买保险时，实际上是在用少量的钱将风险转移给自己和家人。不要仅仅因为您支付了保费但没有收到任何财务回报而认为您赔了钱。

第三个秘诀：说实话，不要隐瞒

据粗略统计，目前80%以上的保险理赔被拒事件都是由于客户在投保时未“如实告知”而发生的。在保险合同中，有一个重要的原则，叫做“如实告知的义务”。如果公民在投保时有一点“隐瞒”，日后就会失去索赔的权利。特别需要注意的是，许多投保人认为简单地用语言解释就足够了。据说，销售人员可以不用写保险合同就可以写保险合同。投保人认为自己有过错，但没有相反证据，因此最终被拒绝赔偿。值得注意的是，“说实话”的义务是以法律形式规定的，任何人都不能借口保单持有人不履行这一义务。因此，投保人必须在合同中注明被保险人的身体状况，否则保险公司可能会以“隐瞒”病情为由拒绝赔偿。部分“车险保单”要求车主及时变更保单。否则，合同将被视为无效。有的汽车在投保时没有透露自己是商用车的事实，因商用车和个人车的保费不同，导致发生事故后发生保险赔付纠纷。

第四步：理解保险合同的立法意图。

不能代表保险单签署的主要是死亡为保险责任的人寿保险单。由于该条款的立法本意是为了防止投保人为了经济利益而恶意对被保险人造成损害，因此需要被保险人的签名。保险业的常识是，不能代他人签订保险。然而，一些保险代理人在与参保保险公司签订合同时没有严格的签字要求，这可能会导致计费纠纷。一些公民投保了效果不佳的保险，却认为自己代购的保险合同无效，要求取消所投保的保险产品。这是错误的，您的保险公司不会接受。

第五步：澄清保险条款中的术语。

由于公民的保险专业知识还相对有限，他们常常认为保险条款的某些规定是“理所当然的”。例如，考虑当保单持有人在支付保费两年后取消保单时，保险公司必须支付的现金价值。许多人从字面上理解现金价值就是他们所支付的保险费。但实际上，客户退保时的现金价值是已缴保费扣除风险保险费和储蓄保险费后的剩余金额。通常情况下，在第三年取消保单的客户只能收到大约一半的保费，这让不知道发生了什么的人有一种“被骗”的感觉，并引发很多纠纷。

保险合同的纠纷可能会因某些细节而产生，例如某些产品功能收费、某些人不了解保险的某些功能细节等。有些人隐瞒实情，导致保险合同纠纷。建议您在购买保险前阅读以上建议，了解部分保险合同的特殊术语。

“预订此航班时，必须购买每位旅客至少30元、保险金额100万美元的航空意外保险……”在携程航空意外险领域，曾一度引起广泛关注。受“假保险”事件影响，以特价机票闻名的航空保险捆绑销售再次引发质疑。

近日，有市民和网友发现，携程在部分机票预订栏目提醒消费者，预订机票时必须同时购买保险。春秋航空官网销售的部分机票还存在“购买航空保险可享受同等票价”的现象。

对此，携程客户中心工作人员回应称，这是携程的政策，与航空公司无关。一位律师告诉《每日经济新闻》记者，携程的行为涉嫌违反第《保险法》条和第《消费者权益保护法》条，可能会受到当地工商部或保险监管部门的处罚。

记者查阅各保险公司官网销售的意外险产品发现，携程网、春秋航空销售的航空意外险由于捆绑销售，保费远高于同类产品！ ]

某些特殊机票需要飞行保险。

消费者先生。据田某介绍，今年过年期间，他在携程网上订购了两张从北京飞往长沙的机票，无意中发现有网友在微博上发布了两张航空意外保险的机票。报道称，“当我在携程网上查看一些机票报价时，上面写着：‘预订这张机票，必须购买航空意外险，每名乘客最低购买30元，保险金额为100万美元。' .’”

2月20日《每日经济新闻》，记者登录携程网，准备随机预订一张3月6日从北京飞往呼和浩特的机票。他发现当天从北京飞往呼和浩特的航班有首都航空JD5623航班。早上6点55分起飞，票价（不含机场建设费、燃油附加费、保险等，仅指票面价值）285元，包含以下信息：“预订此票，每位旅客必须购买” 。 “航空意外险最低30元，保额100万元” 记者查询发现，航空意外险由新华保险公司提供。

记者再次随机提及3月15日从北京飞往南京的HU7121航班，其中海南航空(微博)HU7121航班于18时05分起飞，机票价格为330元，保险费也为30元。对于同一张机票，记者登录海南航空官网同时预订航班时发现，特价机票也是330元，但并没有强制消费者报名航空意外保险。

携程客服：与航空公司无关。

那么上述情况到底发生了什么？

《每日经济新闻》 作为客户，记者联系了携程客服。客服人员解释说，如果机票背面显示有额外30元保险，我们就需要购买这项保险。由于客户预订的机票折扣率较低，该保险为组合产品，与携程销售的组合产品相同，与航空公司无关。如果客户觉得不合适，可以另外预订不包含保险的机票。如果客户想预订此航班但不需要保险，则价格会随着他们点击更多房间而变化。由于这些门票相对便宜，因此通常还附带保险。那么，其他航空公司网站上是否有类似的航空保险捆绑销售？

2月21日《每日经济新闻》记者随机登录首都航空、春秋航空、海南航空等航空公司官网发现，春秋航空也在进行类似的捆绑销售行为。

以春秋航空官网为例，3月15日北京飞往上海的9C8992航班起飞时间为23时35分，可供选择的票价为470元、199元。 “购买航空保险并享受这些费率，”它说。即旅客必须购买价值20元的航空意外保险。

据了解，20元航空意外保险由航联保险经纪公司牵头，华泰非寿险提供。春秋航空客服人员表示，特价机票末尾通常会标注“20元保险”，所以必须为该特价机票购买航空保险，而且没有办法去掉。

云南振旭律师事务所律师张红雷在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，如果携程捆绑航空保险销售，将被指控违反两项法律：《消费者权益保护法》和《保险法》。首先，在侵犯消费者自主选择权的同时，也违反了第《保险法》条自愿订立保险合同的原则。双方的权利和义务通过协议确定。除法律、行政法规规定必须投保的以外，保险合同均自愿订立。他认为，上述行为涉嫌违反《保险法》和《消费者权益保护法》，可能会受到省工商部门或省保险监管部门的相应处罚。

如果我想在携程网购买特价机票，需要购买30元航空意外保险吗？是携程的规定、航空公司、还是保险公司？携程网和航空公司没有任何规定。

在上述情况下昨天，记者致电《每日经济新闻》要求采访携程以解决上述问题，但截至报道时携程未予回应。

捆绑航空保险有点贵。

《每日经济新闻》 记者查看了各保险公司官网销售的意外险产品发现，携程、春秋航空销售的航空意外险保费由于捆绑销售，明显高于同类产品保险

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该航空保险由携程旅行网捆绑销售。保险费为30元，保证金额为100万韩元。春秋航空官网销售由航联保险经纪公司主导、华泰财产保险承保的航空意外保险。保险总金额最高可达80万元，保险费为20元。

据携程客服介绍，保险为Cabin-to-Cabin。这意味着它仅适用于一次航班，从您登机到您下飞机。

携程官网对航空意外保险的解释如下。 “保险期限：被保险人作为电子保单中规定的合法商业运营客机的乘客且遵守航空公司规定的任何时间。为确保旅行安全，自您持有有效机票并办理登机手续，进入所乘航班客舱，到达指定目的地之日起，规定了意外伤害责任。在你的机票上。请离开客舱。”航空意外保险名称为神话保险《出行关爱交通工具意外伤害保险》。

新华官网意外险条款的保险责任由三部分组成：意外伤残保险、意外伤害烧烫伤保险、意外身故保险。

同时，春秋航空官网未提供捆绑意外伤害保险的详细说明。

那么携程网提供的保费30元、保额100万元的航空保险市场价格是多少？

以泰康人寿官网销售的一顺交通意外险保障计划为例。如果只选择保额80万、保障期限1天的飞机意外险，保费为2.58元。它还包括三种责任：意外死亡、意外残疾和意外烧伤。

随着银行成为销售保险产品的重要渠道，老年人成为受误解投诉影响最大的群体。为此，监管部门多次下令严厉打击误导性销售行为。日前，3月15日消费者权益保护日，保监会重磅整顿银行、邮购渠道。其中，向老年人销售保险产品成为整治重点。

记者昨日收到几大保险公司的来信，按照保监会《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》号文，告知保险销售人员不要向70岁以上老年人推荐保险产品，并建议给70岁以上老年人定期缴费的保险产品，我发现他们要求我不要这样做。 60岁。在严格的市场监管下，去年以来银行保险市场逐步规范。保险代理人不再打扮成银行员工来欺骗老年人投保。

《征求意见稿》还提出，通过银行、邮政保险代理渠道向城乡低收入居民销售的保险产品原则上不得为分红型、万能型、投资联结型、变额型个人保险产品。重点应放在具有明确保单利益的一般保险产品上。此外，定期给付产品的年保费原则上不超过客户年收入的20%，一次性给付产品的保费不超过客户年收入。

然而，过去几年市场违规行为的后果日益显现。能否为当时“被骗”的老人开通相关部门和保险公司的绿色通道，尽快解决问题？

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老年人心理误区：银行销售等同于存款

“我妈说过年的时候存了2万元到银行，但我一看收据，明明是买了保险。”去银行存款，保险代理人推销金融产品，以及承诺的高回报最终说服了我妈妈购买该产品。但我发现保险合同上写明收入可能不稳定，可能低于定期存款利率。 “我们想放弃这个保单，但我们被告知，一旦放弃这个保单，我们就会损失大量本金。”徐女士说，直到现在，她妈妈还以为她在银行有存款，可以提取。随时校长。

记者了解到，不少老年人一开始并不知道自己购买了保险产品，大多以为是银行存款。由于对保险缺乏了解，在销售人员介绍时只看到了好处，没有认识到风险。

对此，保险专家提醒老年人要捂紧钱包，在销售人员介绍产品时多问一些问题，比如收入是否稳定、存在哪些风险等。

老年人心理误区之二：只选择利润高的产品

“因为是投资理财，自然要选择回报率高的产品。”马先生（65岁）关注金融投资，在选择理财产品时只选择收益高的产品。马总表示，保险产品也是如此，理财最重要，收入最重要。和马先生有同样想法的老人还有很多。

然而，保险专业人士在老年人购买保险产品时，需要综合考虑理财收益和保障保障。 “目前很多理财保险包括保障险、重疾险、意外险等。专家表示，相比理财收益，保障险项目不存在风险问题，不会因为投资项目而改变。同时、重大疾病一旦发生意外，保险公司可以报销并承保部分医疗费用，这比钱被锁在账户里无法动弹划算。

如今，癌症的发病率逐年上升，癌症正以不可察觉的方式威胁着我们的健康。当一个人患上癌症时，整个家庭往往会陷入绝境，承受着心理上的痛苦和巨大的经济负担。因此，很多人选择购买重大疾病保险来获得保障。

除了重大疾病保险中包含的特定癌症保障外，据了解，市场上已经有一些专门设计的癌症保单。因为是只赔付癌症的产品，所以保费比重病险便宜。那么选择癌症保险时要注意什么呢？

仔细查看合同中的明示保证。

首先，投保人必须仔细阅读保险合同，具体了解癌症保险可以预防哪些癌症。在目前销售的产品中，有些产品对男性和女性的癌症保险待遇有所不同，因此需要保险投保人更大的兴趣。据相关报道，韩国肺癌、胃癌、肠癌、肝癌、胰腺癌、淋巴瘤等癌症的发病率较高，其中女性乳腺癌、宫颈癌的发病率尤为显着。大家在购买保险时可以适当参考一下。

值得一提的是，原位癌是一种比较特殊的情况，被称为“浸润前癌”或“0期癌”，因为如果能及早发现并切除，就不会发生浸润或转移。这可能是可能的，或者可以通过其他适当的治疗来治疗。例子包括上皮内皮肤癌和上皮内宫颈癌。大多数癌症保险计划都包含此承保范围，但有些则不包含此承保范围。为了获得更全面的保障，建议受保人选择包含上皮癌保障的产品。通常，该产品承保上皮癌保险费的10-20%，即使被保险人病情恶化，保险合同仍然有效。当然，这进一步充当了保险政策并提供持续的财务支持。

此外，一些癌症保险保单除了癌症诊断福利外，还可能涵盖住院津贴和手术福利，还可能提供保费减免和死亡福利，使保障更加全面。保单持有人可能希望横向衡量保费和承保范围。

保险金额不能低，期限不能短。

癌症保险是健康保险的一种，自然对投保人的年龄要求也很严格。一般来说，55岁以上的人很难参加保险。而且，随着最近癌症发病率的下降，不再可能推迟购买这些产品的保险。我们建议您考虑购买意外保险、定期人寿保险等，加强您的健康保障。

保险金额太低，不能起到很好的风险防范作用。虽然治疗费用因癌症而异，但建议投保人在确诊癌症后将赔偿金额设定为至少20万元。如果您的缴费能力比较高，可以考虑30万到50万元的保险。最终，如果没有经济保护，就无法赢得这场“长期战争”。

此外，保险期限也比较特殊。如果太短，可能很难覆盖癌症风险较高的年龄组。据社会普遍统计，癌症的平均发病年龄为50-60岁。许多癌症的潜伏期可能超过10年，因此初步估计通常在25岁至35岁之间，因此是时候考虑确保癌症预防活动，直到60岁或70岁。

根据需要选择纯消费型或组合型。

消费品和组合产品（储蓄人寿保险+癌症保险）是很多保单持有人关心的问题。事实上，很难确定哪个更好，因为每种产品都有自己独特的特点。财产和功能，无论是否投保，都是根据个人需求进行选择的。

例如，如果您的收入有限，可以投资癌症保险的保费有限，并且希望得到保障，那么在进入资产稳定期时，您可能会考虑消费品。如果您根据自己的经济条件比较注重储蓄功能，可以考虑打包产品，在存款的同时通过附加保险享受疾病保障。

专门癌症保险建议：

中德安联鞍钢新庆癌症保障计划（保障至60岁）

首都圈癌症预防计划（20年）

如果我即将外出但尚未购买旅行保险，该怎么办？当我出门在外或旅行时，我应该与谁讨论保险问题？如果发生意外，我该如何处理索赔？不用担心。只需一部手机即可完成！如今，许多保险公司都开发了移动客户端系统。用户可以随时随地下载相应的移动客户端并投保。

据工信部调查显示，我国手机用户数量已超过10亿，其中90%的人安装或使用了App。各类移动应用层出不穷，用户体验成为成功的关键。中国民生于2012年下半年推出的快速投保APP，为中国民生创造了新的业务增长点。业内人士认为，移动互联网终端门户——智能手机是重要的保险购买渠道。您可以随时随地投保并轻松便捷地在线缴费，对于忙碌的现代人来说更加灵活实用。中国民生此次推出手机客户端APP，与已经上线的手机WAP网站、中国移动移动支付商城的“保险购买”功能共同占领移动应用市场。这也是移动领域新客户的重要渠道。

中民移动WAP版随时随地手机保险

作为国内唯一产品线最全的第三方保险网站，包括旅游保险、健康保险、意外伤害保险、房屋保险、人寿保险、车险等多种险种，中民生率先推出WAP手机。目前，手机保险适用的保险种类包括旅游保险、意外伤害保险、家庭财产保险等。

随着众民手机版的推出，任何人即使在外出或不方便使用电脑的情况下，也可以随时随地轻松投保并获得保障。即使您出行前忘记办理保险，您也可以选择众民手机版wap.zhongmin.cn，在旅途中轻松在线购买旅游保险和意外伤害保险，保障您的出行安全。

中国移动携手中国民生，创新购保移动支付新时代

除了话费、水电费缴费、信用卡缴费、买彩票等生活服务外，中国移动移动支付商城于2012年9月与中国民生合作推出移动支付创新应用。报名参加保险。为移动支付用户提供更多便利。手机登录p.10086.cn，进入移动支付平台。点击首页“购买保险”申请功能或直接输入p.zhongmin.cn进行申请。除了意外险、健康险、旅游险、房屋财产险外，您还可以免费投保四类交通意外险。

中民移动APP:“减法”，实现快速工作

移动互联网时代，手机用户只能忍受5秒。用户希望以最少的资源快速获取所需的信息。一些不必要的等待和超时导致用户失去耐心。为了加快应用程序的速度，中民移动应用程序设计师创建了一系列“减法”。精简用户界面，简化投保流程，采用更符合手机用户习惯的逻辑和流程，让用户充分享受投保的流畅操作和“快感”在手机上。电话。

据了解，免费下载中民手机客户端有两种方式。除了直接扫描二维码外，苹果手机可以直接在App Store中搜索“众民”，安卓用户也可以直接搜索。在APP STORE中搜索“中民”担保人。在应用超市搜索“中民”。

温馨提醒

由于智能手机的屏幕较小，触摸屏的复杂操作不如电脑键盘或鼠标方便，因此保险公司在移动网站上开展的移动保险业务往往是简化版的。手机。计算机网站。

手机保险的价值在于方便快捷，最大的价值在于紧急情况。例如，只有当您已经在旅行或附近找不到计算机时才能使用它。用于紧急救援的手机保险。目前，手机保险可投保的保险种类有限，大部分意外保险价格相对便宜且容易投保，但重大疾病保险、传统人寿保险、分红保险均不通过手机承保。需要较大购买资金的手机保险。

尽管如此，年轻人仍然更喜欢这项新服务。 “使用手机注册小额保险简单、方便且完全可以接受。” 80后的小李在接受采访时表示，通过手机投保有其局限性，但这种新趋势非常适合年轻人。人们。

春天，正是踏青踏青的好时节。各个年龄段的家庭都去郊游，爬山、森林，被大自然所包围。选择骑马或野餐。它是一项类似于攀岩的户外运动。然而，春季也是气候变化最严重、各种传染病发生的季节。春季户外活动需要注意哪些风险？如何选择合适的旅行意外保险来保障不同的风险？

户外运动特殊危险需谨慎

天气渐暖，衣着也变得更加休闲。许多户外运动爱好者开始计划与朋友一起参加骑马、攀岩等户外运动。与典型的郊游或野餐相比，与户外运动相关的风险涉及更多的个人风险。这时候，如果你只投保一般意外险，可能无法承保那么多的风险，而且有的意外险明确将一些运动项目列为除外项目。这时，您应该谨慎选择户外运动保险，以增强您的意外风险保障。

美亚、平安、中德安联、太阳联合、华泰等保险公司推出的一些保险计划承保一些危险活动，其中一些产品包括潜水、滑雪、攀岩运动或热气球。风险旅游项目包括紧急救援服务、行李证件、航班延误、公共交通事故死亡双重福利、住院福利等。投保人在选择时可以重点关注产品的“免赔额”，以确定是否承保自己希望参加的高风险运动。

购买综合意外险，保障常见风险。

下乡可以选择一般意外伤害保险。其中，综合意外险保障工作和日常生活中一般意外事故和交通事故造成的伤害，同时还提供门诊和住院医疗保险。目前，不少保险公司正在开通线上保险渠道。网上投保不仅方便，而且自助投保还可以为您省下不少钱，而且价格更便宜。

例如，中国民生有昆仑吉祥行人身意外伤害保障计划（A型），这是一种短期综合意外伤害保险。保险期限也根据您的需要选择，从7天、10天、14天到1天。年。保障包括意外及意外伤害医疗保障、一般意外死亡及伤残、航空意外死亡及伤残保障、意外治疗、住院津贴及救护车费用保障。灵活选择承保时间、意外伤害和意外住院福利，让您实现个性化选择。

自驾出行选择“仅限自驾”意外险

[X】 自驾出行的朋友可以选择“只限自驾”的自驾意外保险，期限更短，保障范围更具体。此类保险单不仅可以为受保人提供驾驶事故造成的伤害保障，还可以为乘坐汽车时发生的事故造成的伤害提供保障。

自驾旅行中遇到的情况不仅复杂，而且除了基本的防护（例如大多数意外事故造成的伤害的治疗）外，还需要紧急救援，包括医疗培训和交通运输。报销、当地丧葬费用、死者家属善后治疗补偿、慰问探亲补偿、预付国内住院费用和电话医疗费用等。此外，不少自驾车车主还办理了商业保险，而商业保险一般包括24小时紧急调度服务。保险公司对修复缺陷等提供哪些支持，让您在驾驶过程中出现问题时不至于惊慌失措？

长途旅行时，购买适合情况的保险

个人意外保险对于长途旅行的人来说是必不可少的。记者在浏览各保险网站时了解到，目前人身意外伤害保险主要有两种：短期综合保险和旅行保险。

不过，业内人士认为，没有必要将保险保障范围定在最高水平，应适当考虑当前医疗费用和当地医疗条件，提供更合适的意外医疗保险保障范围。户外旅行更容易发生骨折等意外。此保障只涉及意外伤害的治疗，与意外伤害死亡/伤残无关，所以一定要做好。考虑您的需求，并根据您要去的地方以及可能发生的事故来决定您需要多少保险。

还有两周多的时间，2013年清明节就要开始了。按照韩国传统，清明节是祭祀祖先、扫墓的日子。这是因为清明节也被称为踏青节。因此，清明节前后去郊外踏青、亲近自然也是一项重要的活动。 “清明节雨很大。”雨季可能会对您的出行产生一些影响。充足的旅行意外保险为您的旅行提供所需的保障。

根据您的需求选择旅行保险。

清明节期间，扫墓、野餐的目的地通常都比较近，因此大多数游客选择乘坐公交车、火车或自驾。当然，远方的人也会使用飞机。考虑到外出旅游以休闲为主，风险主要集中在往返目的地的途中，而前往目的地时的风险相对较小。旅客可以根据自己的出行方式选择合适的保险产品。

例如，自驾旅行者可以选择符合条件的自驾旅行保险。承保范围通常包括意外死亡和残疾、意外医疗费用赔偿以及紧急医疗运送和遣返。由于保险期限较短，此类保险的保费通常不高。记者在某保险公司网站计算结果发现，如果选择豪华保险，可以获得50万元的身故伤残保障、5万元的医疗费用赔偿以及20万元的紧急医疗运送遣返费用。个人人寿保险4万元，因此4月3日至5日3天的遗体运回及亲友探望费用新台币5000元，为新台币24元。

同时，旅行者还可以购买汽车保险，包括1个月的玻璃破碎保险和1个月的盗窃保险，以防止旅途中发生不愉快的事件。另外，请记住保险公司的理赔处理电话号码，如果遇到危险，请尽快通知保险公司，积极配合调查和赔偿处理。

不开车出行的人可以考虑道路意外保险。此类保险通常可以承保乘坐飞机、火车、轮船和汽车时发生的风险。记者又在某保险公司网站上算了一下，选择了“飞机事故伤残烧伤40万元+火车事故伤残烧伤30万元+交通事故死亡烧伤30万元”。船难+交通事故死亡，2万元综合险“伤残+烧伤”，保洁日假期3天总保费仅需9元。

事实上，这些产品还可以作为商务旅行者或热情旅行者的一年保险。交通方式多样，保险金额可以自由选择，非常实用。如果把以上保险金额加在一起，提供1年的保障，保险费64元是不是很贵？

旅客在购买机票时还应注意所包含的保险范围。例如，如果购买长途火车票时适用保险，通常需要在购票后通过短信激活，将被保险人的姓名和身份证号码发送到指定号码。否则，由于购买机票时不采用实名制，保险公司的系统将无法获知被保险人的身份，从而影响保险理赔的处理。购票车辆根据车票上的保险说明提交信息后，您通常会收到保险公司发送的保险验证信息。如果您没有收到此信息，您可能需要致电您的保险公司进行核实。

在线申请保险，省时、省心、省钱。

旅行保险和意外伤害保险的承保范围一般都很容易理解，因此建议在线投保。

这具有三个优点：首先，您可以比较不同保险公司的产品报价，并仔细查看您的承保范围。其次，可以减少消费者与保险公司之间的中介环节，降低保费。第三，消费者可以直接在线申请保险，避免了欺诈和面临假保险的风险。

但请注意，保险生效点通常最早约定于次日午夜，因此必须提前一天完成投保，保险终止点一般为24点。 00 是商定的结束日期。此外，在网上投保时，最好提前研究一下您想要投保的保险产品的条款和条件。记者看到，保险产品的条款和条件一般都会在相关页面上详细展示。购买时请仔细阅读具体条款和条件。保险责任条款和免责条款可以避免索赔解决后出现争议。

自驾游小贴士

另外，计划自驾出行的朋友最重要的准备就是仔细检查车辆的状况，包括之前购买的汽车保险是否有地域限制。该保险专为自驾游而设计，涵盖全面保障，包括意外伤害、驾驶时某些事故的特殊保障、事前医疗急救费用、意外伤害、医疗烧伤和烧伤、意外伤害等。面向汽车等乘客，享受全国多家网络医院的共保福利。一些保险公司的产品还提供救援服务，在事故现场提供救援并及时通知亲友

越来越少的消费者会选择出国旅行。其实原理是一样的。 其次，可以考虑被盗的风险。另外，还可以添加一些疾病保险，防止因适应而发生意外。海外增加了额外的开销。不管怎样，出行前做好保险预防措施会让您的旅行更加愉快、无忧。

4. 保险金额必须充足。有些人通常熟悉10万元意外保险和5000元医疗保险。事实上，它们并没有提供太多保护，因为人们的期望不止于此。对于超出您能力限额的赔偿，如果保险金额较低，在发生严重事故时无法得到真正的保障，因此建议购买事故金额较大的旅游保险产品。 20万以上，意外治疗费2万以上，让您真正安心。

新手买新车首先要学会如何用车就是汽车保险。新手驾驶新车上路更容易遇到颠簸和碰撞，特别是在农历新年假期期间，交通更加拥堵，事故发生的频率更高。很多新车购买者经常向有车朋友咨询：“第一年买什么车险最便宜？”

有人问。我是初学者。这是因为工作地点离家较远，交通十分不便。于是我下定决心，在六个月内拿到了驾驶执照，并得到了一辆我喜欢的新车。我刚买了一辆车，对它基本上一无所知。每到一处，我都开得很慢，因为路况不熟悉，而且总是听到后面有汽车的嗡嗡声。这种事发生的次数越多，我就越紧张。我想加入保险以防止发生意外。汽车保险太贵了。初学者应该做什么？

车险专家：初学新车难免会遇到碰撞、撞击，事故发生频率比较高。由于初学者驾驶技术不熟练，时常会出现划痕或擦伤的情况，因此对车辆本身的保护必须尽可能全面。初学者应该购买什么类型的保险？

推荐的保险类型

强制性运输保险

国家规定的强制性保证

商业第三方责任保险

如果发生责任事故，我们将帮助您减轻经济负担并赔偿第三方损失。新投保者可适当增加保额，获得50万或1保额的保障。百万

车辆乘员保险

这可能有助于补偿发生事故时车内人员受伤造成的损失。

车辆损坏保险

无论是轻微划伤还是严重损坏，保险公司都可以支付维修费用，这对保护车主的利益起到了重要作用。

身体划痕保险

不贵，对于新车来说比较实用。我们建议购买

。

不包括免赔额保险

只有在汽车损坏保险的情况下，保险公司才有百分比免赔额，这意味着车主必须自掏腰包支付一部分事故费用。如果您购买保险无需自付费用，您可以要求保险公司全额支付赔偿金。因此，消费者在为自己的爱车投保车险时，建议除自费保险外，分别投保车损险和商业第三者责任险，以最大限度地争取索赔权利

全车防盗救援

如果您的新车因盗窃、入室盗窃或入室盗窃而损坏，或者您的车辆因盗窃、入室盗窃或入室盗窃而损坏，或车辆零部件丢失并需要维修，您必须支付合理的费用成本。保险公司赔付。

在办理车险理赔时，切记：不要频繁发生小事故赔付，每年事故最好不超过四次。

保险公司有更新汽车保险的选择和条件。 “如果车主一年内理赔过多，就会影响下一年的续保。”天安保险公司的一名工作人员告诉记者，很多家庭用车如果第一年发生事故超过四起，就不再受保险保护。公司拒绝投保。根据保监会规定，一年内无理赔的，次年保险折扣率最低可达70%。

如今，可以相互查询多家保险公司的商业保险，这也意味着索赔较多的汽车出现问题，无法通过更换保险公司来解决。因此，他也提醒新车主，不必每次发生小事故就联系保险公司。

对此，已经开车八年的陈先生告诉记者，每当发生小事故时，他都会先联系保险公司，以便明年获得保险折扣。确定损失金额，金额不大的取消索赔。

全国保险监管工作会议24日召开。在开展今年主要工作时，保监会主席项俊波强调，要保持系统性区域性风险净效益，强化安全保障。保险机构监管、加强消费者权益保护、行业促进改革创新等工作，在做好监管的同时，还要着力解决保险产品定价机制等行业问题，提高行业竞争力。保监会将在财税、法律政策支持下，研究针对创新型企业私募股权基金等新型资本投资的监管办法，推动基础设施、房地产等产品发行制度市场化改革。上午的遗产债务计划。

需要消化保险投资新政策

去年，保险业保费收入达到1.55万亿元，比上年增长8%，与过去20年超过20%的平均增速形成鲜明对比。近年来，保险资金平均回报率低于五年期银行存款利率，寿险业面临巨大弃保压力。今年是寿险满期给付高峰，个体工商户可能面临现金流短缺的风险。

项俊波表示，这反映出保险行业创新能力薄弱、产品竞争力不足等深层次问题。他预计，受投资回报率低、运营成本上升等因素影响，今年保险业增效难度较大。

保险业也面临着巨大的重组压力。非车险占非寿险比重不足30%，责任险、房屋财产险、货运险等业务发展不足。分红保险约占寿险的80%，传统保险业务发展缓慢。资产负债结构不合理，存在“钱长短用”、成本效益逆转等问题。

项俊波表示，将完善农业保险补贴政策，构建灾害保险等金融支持体系，推广养老保险产品税收递延政策，完善政策性、非营利性保险业务税收优惠政策。

针对保险资金回报率低的问题，业内人士表示，去年保监会出台12项资金运用监管政策，扩大保险资金投资范围和比例，但效果却不尽如人意。如下：新政策尚未出台。 “目前，保险公司主要还是在做前期准备和示范，”北京大学风险管理与保险系主任郑伟表示，“一些没有投资能力的公司正在提高能力，达到各项指标要求。”正在努力做到这一点，”他说。虽然一些因新政而达到标准的企业在观望，但在过去，由于投资渠道有限，投资回报率可以说较低，但如果渠道通了之后，回报率却没有任何改善。放开后，保险公司没有理由比以前更加谨慎。

郑伟解释说，新政解除了制度束缚，但这并不一定意味着投资回报率的提高。俗话说“水能载舟，亦能覆舟”，渠道放开后，投资风险增大，收益波动性也加大。风险控制能力强的公司可能会获得较高的回报，而风险控制能力较弱的公司可能会获得更差的回报。

填补创新业务监管的空白

保险投资渠道的自由化对监管机构的风险防控提出了更高的要求。项俊波表示，要尊重市场规则，减少行政审批。未来，保监会的监管方式将转向宏观审慎监管，加强风险动态监测预警，寻求解决问题的办法。解决保险业内部风险评估、准备金提取、公允价值计量、赔偿等顺周期问题，逐步建立符合我国保险市场实际的监管机制。

保监会将研究建立第二代偿付能力监管制度，对保险资金运用进行全流程管理，成立资产负债匹配监管委员会，强化严格资产负债管理。相对弱化比例监管，研究完善保险产品管理办法，探索保险产品预审机制，推进保险费率形成机制改革，尽快出台实施保险公司业务范围和分级管理制度。点访问系统。

对于创新型企业，保监会将在推动改革创新的同时填补监管空白。引入新投资者，研究私募股权基金等新资本投资监管措施，推进基础设施、房地产债权计划等产品发行制度市场化改革，研究制定保险集团或控股公司、相互保险组织等监管规定监管公司和创新业务（例如在线保险和处理服务）的法律和法规。

今年，保监会更加注重保护消费者权益。针对持续存在的经营赤字、公众对交强险数据可靠性质疑等问题，我们正在完善业务模式，建立保险代理经营和服务评价体系，建立从业人员分级分类管理制度。建立行业信息平台，共享现有车险等信息。所有平台运营将移交给平台管理公司。

首都经济贸易大学劳动经济学院教授、金融学院教授庹国柱表示： “新监管理念下，保监会更加关注保险监管合规发展。它可以引导行业更加注重发展的效益和发展，而不是规模和速度，这将有助于行业发展从粗放型向集约型转变。”

2013年2月19日10时46分58秒，距县城26公里的云南省交通市朝吉县瑶山镇发生4.9级地震。截至今日19时30分，朝吉县发生的“2月19日”地震，共造成8人受损，其中重伤2人，轻伤6人，26户72间房屋倒塌，365户房屋受损。 255户受灾严重。共损坏255户、365间房屋，道路损坏0.5公里，影响10个村687户、2748人，直接经济损失达470.5万元。

很多人问什么保险可以保障地震损失。据了解，保险能否承保地震责任存在很大差异，这取决于保险内容和保险条款。

哪些保险产品可以承保地震？

地震对人体的伤害最大。安全威胁。专家指出，为了防范这些风险，居民可以购买人身保险，如人寿保险（定期寿险、终身寿险、养老保险等）、意外伤害保险、健康保险、旅游意外伤害保险等。保险产品。

理财专家解释，人寿保险是一种保障人的身体和寿命的保险。给付保险金的条件是被保险人的生存或死亡，而不是风险项目。另外，在大多数情况下，由地震引起的保险事故并不包含在人寿保险合同的除外条款中。投保该保险的客户，如果因地震而死亡或伤残，将获得赔偿。受伤和住院的保险金也按照合同规定支付。赔偿金额取决于保险合同的具体条款。

地震灾区大面积，后果严重，损失难以估量。但对于普通家庭来说，现有的房屋财产保险往往不包括地震、海啸等风险，因此仅通过投保财产保险很难覆盖地震带来的风险。

现实中，由于地震的范围和赔偿金额超出了保险公司的赔偿能力，保险公司往往将其视为不可抗力的自然灾害，不承保地震风险。对此，中央财经大学保险研究生院院长郝彦苏表示，保险公司不愿承保地震保险的最重要原因是，如果没有政府的积极参与，私营保险公司的赔付率很高。运营风险和承保率低。这不仅无利可图，而且可能“失去一切”。

第一个承保地震的家庭保险

华安保险推出的华安满堂福家居财产保障计划是近10年来国内首个保障“地震”、“海啸”等特殊自然灾害的家居财产保险。一般家庭财产保险现金及珠宝（金、银、宝石、玉石、钻石）等

这种新型房屋财产保险包括针对房屋建筑和室内财产的六项附加保单，并提供包括自然灾害和事故在内的风险保障。

产品特点：

1. 市场上首个保障“地震”、“海啸”等特殊自然灾害的财产保险，保障范围专门扩大到现金和宝石（金、银、宝石、玉石、钻石及制品） ）。 有用。 ）和便携式物品防盗。

2、门窗玻璃、玻璃顶也加盖，提供5万元第三方责任保障，为您节省一切成本，免除您的后顾之忧。

3。法定节假日，约定保险金额自动增加10%。

4、足不出户即可在线投保、购买保险，全年365天在线咨询和保留修改服务。

过年期间，不少孩子收到了“丰厚的压岁钱”。最近，不少读者提出这样的疑问：“用月租的方式来参加儿童保险不是更好吗？”据此，业内人士建议家长在为孩子投保时应遵循“成人优先、儿童优先”的原则。最好选择重大疾病保险和教育保险，比如儿童保险。

“首先，给孩子购买保险的主要目的是为孩子提供额外的保障。但事实上，父母才是孩子最基本、最重要的保障。如果孩子遇到了风险，经济观点保险专家鞠继红表示，“大人优先，儿童优先”的原则是，父母即使没有保险也可以反抗，但一旦父母没有保险，孩子基本上就没有保险了。抵抗能力。

其次，购买保险的目的是为了分担个人无法承受的经济损失。如果经济损失是你的家庭能够承受的，就没有必要购买保险。此外，目前在社会保险中心的每个人都有保险。 “按照地区平均工资，每年几十元可以到户口所在地的区政府办理。 “这是国家福利政策。”

其次，如果您的孩子需要购买商业保险，您可以根据家庭的经济能力进行选择。李继红建议，家长在给孩子购买保险时，应选择重大疾病保险或教育保险。并且保证金额约为100万韩元。如果您有子女购买保障限额为10万元的大病保险，每年需缴纳保费2190元，缴费期限10年，共缴费21900元。保障期为20年，在此期间您可以获得重病和身故保险，如果在此期间生存，您将获得满期红利26,280元（已缴保费的120%）。

家长还可以用压岁钱每年缴纳3000元，连续10年保证教育经费。孩子年满18岁可领取10万元左右的大学教育补助（按中间分红计算），孩子年满25岁可领取12万元左右的结婚补助。年满30岁，即可领取大学教育补贴。购买价格约为15万元。

据央视新闻昨天报道，卫生部医管司司长焦亚辉表示，卫生部计划今年在全国范围内推行“先看病、后付费”制度。卫生福利部否认了这一说法，称短期内不会全面实施。广东省卫生厅副厅长廖心波表示，他支持这一制度，但目前还没有在广东实施的时间表。

前天，央视新闻报道称，今年卫生部将全面实行“先治疗、后付费”制度。解释称，以前患者会提前支付治疗费，治疗结束后从医保中退还，但实行这一制度后，医院只需预付，患者自行承担。负担。治疗结束后，我尽了自己的那一份，医保部门把剩下的钱交给了医院。另外，住院本来就需要一大笔押金。实施本制度后，只需签署《住院治疗费用结算协议书》即可立即入学。

昨天，据新华社报道，卫生部医政司医管局局长焦亚辉回应称，卫生部提倡试点“先看病后付费”的服务。我们将模型应用到有条件但从未要求“完全实施”的领域。目前，全国20多个省份正在探索。但由于社会信用体系、医保报销水平等条件限制，这一模式短期内还无法完全落地。

别山的石头

山东济宁半年多未发生恶意逃费案件

山东省济宁市是全国第一个试点国家，此前已制定规定并发文采用“预分配”方式。即新型农村合作医疗机构按上年医院缴费资金15%的比例预支流动资金，且必须在每年3月底前预支流动资金，以减轻医院垫付资金的负担。同时，医疗保险和新农合管理机构必须每月与医院结算医疗费用，确保医院资金流转顺畅。恶意逃费的患者将不再享受“先付费后付费”政策，并将向医保、公安、财政等部门通报并列入社会诚信不良记录。

据卫生部网站显示，2012年5月，各级医保和新农合定点医疗机构共262家“先医付费”服务模式，累计受益人数38.98万人。山东省济宁市各级医疗机构提前垫付10.7亿元，无一例患者恶意逃费。

各方反应

昨天，记者联系广州一家大型三甲医院，但相关科室负责人不愿直接回应此事。省卫生健康部门表示，尚未收到相关通知。

然而，医学界不少人士对这一模式的推广表示担忧。他们认为，如果新模式真正能让民众受益，就需要改善医疗环境等支持性政策来确保这一点。建立村医保险结算政策和健全社会融合制度。

推广新模式仍存在两大障碍

医学界人士纷纷表示，需要配套政策才能真正造福大众

异地办理医疗保险困难。

此前接受媒体采访时，试点城市山东省临沂市人民医院院长尹传贵表示，这非常困难，因为目前全国范围内医保和金融机构尚未打通。在中国，“先看病、后付费”是非常困难的。廖心波还表示，“先治疗、后付费”的异地解决方案会拷问政府相关部门的诚信。 “延误和不付款给医院带来了很大的痛苦，也是三角债务的原因，这是政府部门之间的支付问题。”

据省人力资源和社会保障部提供的信息，“先看病后付费”模式已在广东省推行。目前，广东省已实现城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险医疗费用立即结算。也就是说，医保患者接受治疗后，只支付属于医保待遇范围内的自付费用部分，不包括自付费用部分，其余部分自行结算。社会保障机构和医院。

此外，广东省已建立异地护理安置管理平台，并于2010年3月正式上线。广州已与佛山、珠海等大部分城市和三级医疗机构联网。我们在省内实现了远程医疗。但目前很多地区还没有办法完全实现医疗跨省结算。

患者逃避付款

“先治疗后付费”的实施是否会导致患者避免医疗费用？ “由于户籍制度的限制，核实患者身份很困难，”一位医疗行业官员表示。他担心的是，他认为支持新模式对于建立个人诚信体系是必要的。

“欠费严重干扰了医院正常的医疗行为。而欠费无非是缺乏诚意造成的疏忽。医院是一个提供服务的平台，不节约是医院的错。但是，欠费无非是缺乏诚意造成的疏忽，必须建立解决机制，这是确保“先得上岗”制度持续下去和行政道德廉洁的基本保障。个人道德。”廖心波说。

然而，在拖欠案件中，当事人多为无医疗保险的人群（如农民工、城乡困难家庭等低收入、自费群体）且无力还款。医疗费用。因此，有专家建议，除了继续推进医保改革外，还必须充分考虑这些阶层，尽快建立低收入家庭医疗保障体系和专项资金。

更多报道

深圳试点

实施8个月后，医院成立团队追回欠款6万元

新快报自去年6月20日起，深圳市第四人民医院成为深圳市首家实行“诊前诊断、诊后解决”的医院。记者新快报昨日从深圳市第四人民医院获悉，截至昨日，该院共有134796人次享受了“首诊、二诊”诊疗模式，占该院医保总额的76.08% 。人口。截至昨日，逃费总额为6万元，相当于“预诊治后结算”总额的0.15%。医院还成立了专门的“康复小组”，纠正患者忘记缴费、故意逃避医疗费用的情况。

住院患者可以稍后结算

深圳市第四人民医院实施之初的“先诊后治”政策仅适用于该院门诊和急诊室的深圳市综合医疗保险参保人员。该医院从去年12月1日起将这一模式推广到住院患者。

深圳市第四人民医院院长吴富贵介绍，如果不包括高质量的医疗设备，有医保的患者只有出示医保卡、身份证等有效身份证件才能接受治疗。协议。 “如果涉及到优质的医疗设备，可能需要暂时支付一定的费用。”

地方政府因逃税而预缴费用

“诊治结算”最大的问题是避费。为此，深圳市第四人民医院专门成立了“康复小组”来处理此事。

吴富贵院长告诉记者，“康复队”有专门的工作人员追查未缴费的患者。当地政府将垫付医院因恶意拒付造成的损失。截至昨天，据悉，该院使用新模式的患者共避免了6万元费用。

车辆行驶时被石头“压”。司机立即下车检查，然后继续行驶。结果，车辆很快就抛锚了。在随后的交涉过程中，保险公司以被保险人在事故发生时没有及时采取救援和防护措施，造成“扩大损失”为由，拒绝赔偿汽车变速器的损失。最终，法院“驳回”了这位律师的主张，并一审判决保险公司赔偿。

车主刘广生于2008年5月3日开车至宝坻温泉城出口时，投诉车内电脑设备出现问题。下车后向4S店咨询，得知车辆的变速箱可能有故障，立即向被告的保险公司报案。被告随后拒绝赔偿变速箱损失，理由是车辆发生事故后，被告未进行必要的修理而继续使用保险车辆，造成“扩大损失”，造成经济损失。 83,800元。刘广生将保险公司告上法庭，维护自己的权益。

被告保险公司辩称，原告事故发生时间与报告事故时间之间有约一小时的时间间隔，在此期间变速箱油底壳破裂应视为延伸损失。根据家庭汽车损害保险规定，发生保险事故时，被保险人必须采取及时、合理、必要的救援和防护措施，减少损失，否则，损失无法确定或者损失扩大的，由保险公司赔付。保险钱我没有。你必须负责赔偿。

法院经审理查明，2008年5月3日，刘广生在蓟县驾驶保险车辆时，撞到路中间的一块石头。原告确认没有任何问题并继续驾驶保险车辆。调查显示，事故导致原告投保车辆碰撞后变速箱破裂，导致漏油、变速箱损坏。事故发生后，原告花费救援费用1000元，修理费用82800元。

法院认定原告与被告之间为被保险人与保险公司的关系。根据我国相关法律法规，保险人与投保人就保险条款发生争议，发生事故时，人民法院应当作出有利于投保人的解释，并由人民法院作出有利于投保人的解释。被保险人应承担责任。我们尽力采取必要措施来防止和减少损失。根据本案查明的事实，原告的投保车辆没有变速箱漏油报警装置，且原告称该车辆曾发生碰撞，事前他下车检查是否有问题。登机。通过继续行驶可以得出结论，当受损车辆到达宝坻温泉出口时，车辆的电脑设备没有发现或识别出变速箱受到撞击，导致漏油。对于事故发生时原告是否应该发现并认识到因变速箱受到冲击而导致漏油，法院认为，由于原告不是专业的车辆修理工，因此难以准确判断和预测被保险人的损失。根据碰撞情况跟踪车辆，无需检测外部标志。被告直接将保险车辆的再次损坏解释为保险单中排除的“损失扩大”。这一解释不充分，辩方的主张也没有得到支持。根据第《中华(车型配置图片报价)人民共和国保险法》条的规定，责令保险公司赔偿原告刘广生小额贷款83元，并立即将800元存入其账户。

农历新年过后，孩子们的口袋里装满了压岁钱钱包，压岁钱随着通货膨胀而增加，往往达到数万元。业内人士指出，目前韩国大多数家长都以极端的方式处理孩子的压岁钱，比如把孩子的压岁钱拿走用于家庭开支或者让孩子自己处理。对于未成年且缺乏自控能力的青少年，家长不妨综合考虑孩子的年龄、家庭经济状况等，为孩子办理保险。这样，孩子不仅能用好钱，还能解决孩子的安全和教育经费积累的问题。

意外险和医疗险应是“主角”

目前，据了解，针对未成年人的商业保险产品主要分为团体保险和个人保险。团体及团体投保，个人不能单独投保。

“从目前小学、初中、大学等各类学校的情况来看，学业保险相对普及，但覆盖范围相对较小，信诚人寿工龄较低。”保险浙江省分公司理财师方莉莉告诉记者，基于目前雪萍保险覆盖率较低的情况，家长应该考虑为孩子组织额外的保险。不过，他指出，目前针对未成年人的保险产品主要有意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险、投资保险等，但不少人在选择产品时将购物车放在第一位。他们把更多的钱花在孩子的教育保险上，却忽视了意外险和医疗保险。

平安保险储点意外健康保险公司工作人员指出，未成年人抵抗力和自我保护意识较低，因此建议家长在为孩子购买商业保险时考虑意外伤害险。首先是婴幼儿医疗保险和重疾保险。

此外，此类保险的保费通常不高。平安儿童医疗咨询健康是目前平安保险最畅销的产品以职务意外险（新型孕产专科）为例，每年保费为50元，意外身故、残疾、烧伤、烧伤、意外治疗的保额为1万元。其特点是能为参保人提供每人最高2000元的24小时儿童医疗咨询，以及每年4次全国67家大型医院的特约门诊治疗。平安男孩意外综合保险包括1万元医疗意外保险、1万元疾病死亡保险金、5万元意外死亡保险金。

同时，上述平安保险浙江分公司意外险和健康险工作人员表示，为了防范道德风险，保监会专门规定了未成年人身故保险金的最高限额。是十万元。也就是说，如果孩子因意外受伤或者死亡，保险金额不能超过10万元，所以建议家长如果超过孩子的保险金额就不要参加累积保险。

此外，方丽丽指出，基于意外险和医疗险都可以投保的特点，定期的教育保险也是固定保费的压岁钱理财的不错选择。每年可以为孩子的未来存下一定的钱用于教育、生意、养老。

优先级因年龄组而异

保险业界指出，在选择具体保险产品时，要根据孩子的年龄段“对症下药”。

以上幼儿园的孩子为例，他们的安全意识和自我防护能力较弱，刚开始群体生活时，感染传染病的可能性增加，因此建议家长购买住院治疗药物。为您的孩子提供补偿保险。同时，制定保障计划，为未来成长的每个阶段提供适当的教育融资也非常重要。

进入小学或中学后，孩子更容易发生意外或患重病，同时需要攒钱用于教育。因此，同时包括重大疾病保险和未来股息现金返还的组合保单可能更合适。

对于进入大学的“高龄子女”，家长应将保险储蓄重点放在重疾险和意外险上。例如，如果连续20年每年缴纳1万韩元左右，就可以终身享受大病保险，保障金额为50万韩元，基本上可以保证您免受随着年龄增长而可能出现的疾病问题。意外险保费相对便宜，每年1000多元，保额达到1000万元，足以保障大部分意外事故。

另外，你即将上大学的孩子也快长大成人了。家长可以考虑给孩子购买回报间隔短的分红产品，提前存钱等到大学毕业。或者，如果你想出国留学，你可以用你的保险金来缓解一定的经济压力。

别忘了保护你的父母免受危险

“无论多么伟大的人，都无法控制风险和疾病。事业、人生都是可以规划的，平安人寿浙江分公司总规划师丁德泰何不也来规划一下呢？”有限公司指出，很多家长在申请保险时首先想到的是为孩子提供最好的生活条件和保障。但事实上，孩子的成长离不开父母的关爱。家长一旦犯错，对孩子来说将是最大的打击和危险。

丁德泰提醒，家长在给孩子投保之前，一定要全面检查自己的个人风险保障情况，首先提供合适的保险保障，全面保障意外、医疗、死亡等风险。作为家庭的主要经济来源，您可能正在考虑为您的孩子购买此类保险。

“还有一个非常重要的情况是，目前很多家庭都有房贷、车贷等贷款。尤其是作为家庭主要收入来源的父母一方发生意外，相关保险产品有风险或无保障。保险金额无法覆盖贷款金额，‘人有风险、负债累累’的悲剧基本无法避免。”丁德泰提醒家长，确保风险保险金额超过贷款金额。您还可以充分利用保险的财务隔离功能：一旦签署，收益就具有明确的财务所有权，并且与保单持有人的现有资产完全隔离，即使母公司在保单有效期内承担财务风险。债务隔离功能，因为这可能会影响您保单的有效性。

最后，保险专家指出，家长在给孩子投保相关保险产品，尤其是长期循环赔付产品时，应仔细研究保险条款，确保产品不存在豁免情况。没有豁免，因此最终父母最好购买带有豁免的额外产品，以减少对处于危险中的孩子的影响。

养宠物已经成为越来越多都市人的一种生活方式，宠物作为生活伴侣给大家带来了很多欢乐。 “如果宠物也能像人一样参加保险就好了！”在饲养宠物的过程中，宠物的医疗等费用不断上涨，而宠物误伤人所产生的赔偿也相当令人痛心。

我可以购买宠物保险吗？自2003年推出第一张宠物保险以来，宠物保险已经悄然过去了10年，但据说它是一种冷门保险类型，并不被广泛知晓。

现状：宠物保单较少，保单类型单一。

据记者调查发现，目前不少保险公司都有宠物保险，但都是针对宠物狗的，主要是第三方责任险，也有少量的宠物财产险，但大部分都是针对宠物狗的。是附加保险。您只能为您的财产购买基本保险。这些宠物保险保单的承保金额较小，但数量较少，种类也比较统一。

华安财险的宠物主人责任险主要是宠物主人责任险。例如，华安犬主责任保险-C计划就是一项可以单独购买、专门为您设计的重大保险单。对于宠物狗，主人会为宠物受伤提供保险。该保险的亮点在于“狗咬人，保险公司赔付”。客户可以选择50元、100元、150元的宠物保险保费，可领取5万元、10万元。众所周知由此产生的赔偿金为15万元。

投诉人了解到，所谓狗主人责任保险，要求被保险人合法饲养的狗在保险期限内造成第三者伤害的，被保险人需承担经济责任。根据法律规定，赔偿应在合同条款约定的赔偿限额内进行。

平安保险家庭财产保险补充保险中包含的“家庭宠物责任保险”也是责任险的一种，但家庭财产保险补充保险中包含的“家庭宠物责任保险”保费从3元起。根据情况，可以获得1000元至5000元不等的赔偿。

太平洋保险经营两种宠物保险，一种是宠物主人责任保险产品，即宠物主人责任保险产品。第一类保险不仅承保因狗咬伤而造成的伤残补助金，还承保治疗和疫苗费用，单次事故最高赔偿金额可达10万韩元。另一类是太平洋最近推出的针对中产阶级客户的一系列房屋财产和家庭责任保险，可以与“宠物保险”相补充。保险标的为被保险人饲养的、具有合法许可的宠物，如因意外事故发生伤亡，保险公司将按照约定支付相关费用。

市场：饲养员反映冷漠且保险意识低。

不少保险公司都有宠物保险，但据记者了解，目前宠物保险市场反应冷淡。保险也与宠物保险本身有关，这也与很多养宠物的市民保险意识不强有关。

日前，记者联系了几家保险公司，包括中国人寿、平安保险、太平洋保险等，他们均表示没有宠物保险等保险，或者说有此类保险，但事实并非如此。案件。这是一项不受欢迎的保险单，也没有多少人感兴趣。很多客服甚至告诉我永远不要遇到这种类型的产品。对此，中国太平洋保险公司广东分公司也证实，近年来广东省购买宠物保险的情况很少，广东省当地对此类产品的需求也不是很旺盛。

据太平洋保险公司专家分析，公众对宠物保险这一保险品种认识不深，缺乏保险意识和法律意识是“宠物保险”被忽视的主要原因。不受欢迎。此外，许多宠物主人认为宠物保险要求过高，因为他们认为宠物一般只在社区或家庭内漫步，不太可能发生意外。专家分析，目前宠物保险相关保险产品已覆盖大部分市场，主要等待市场成熟和公众保险意识增强。保险业未来仍有广阔前景。

分析：宠物保险“冷漠”是有原因的

记者从保险公司获悉，该保险推出以来，参保人数有所减少。对此，保险专家表示，这是深圳市场的新型保险，市民还需要经历一个了解和消化的过程。同时，还需进一步培育人们对宠物保险的“新理念”。

据了解，宠物保险受到冷遇的原因是多方面的。同时，市民对宠物保险也抱有较高的期望。有些主人将宠物保险理解为宠物本身的保险，但一旦意识到这只是第三方责任险，他们就觉得日常加强培训不失为一个好主意。宠物狗伤害人的可能性很小。

同时，保险专家预计，虽然宠物保险的推出是保险公司对市场细分的改进，但现阶段宠物保险市场规模，尤其是宠物保险市场规模还不是很大。第三方责任保险”。这是因为很多人还没有意识到第三方责任保险的重要性。正如现在国家强制要求汽车必须购买第三方责任险，但仍然有车主不愿意去投保，更不用说购买了。宠物狗。

“我们实际上更喜欢宠物健康保险。”许多养狗的消费者认为，他们的宠物现在已经成为许多家庭的一部分，重大宠物疾病对他们家庭的影响与人类疾病一样大。尽管主人想拯救患病的动物，但往往因高昂的医疗费用而放弃。

记者在采访中了解到，相比国内宠物保险在国内还不太普及，国外宠物保险不仅涵盖宠物健康和意外赔偿，还涵盖宠物医疗保险领域。一位业内人士表示，“国内宠物保险还处于起步阶段”，并补充道，“国内保险公司很难推出宠物健康保险，因为他们没有相应的宠物死亡率和发病率统计数据。”然而，随着宠物数量的大幅增加，宠物保险将成为必需品。因此，保险公司必须不断提高宠物保险的承保范围，以吸引更多的投保人。

链接：各国宠物保险现状

美国：宠物保险分为两类。

随着宠物护理费用持续上涨，越来越多的美国人加入健康保险来支付宠物的医疗费用。而且，宠物保险公司不仅为猫狗提供保险，还提供医疗服务。宠物保险某些外来物种可以购买宠物保险，例如鸟类和龙猫。

目前美国的宠物保险主要有两种类型：综合保险，其中包括健康和意外福利，以及一些以前仅向人类提供的医疗服务。现在您可以在动物医院看到它们。最先进的狗癌症治疗费用高达15,000 美元。宠物保险的平均费用约为每年250 美元。

除了保险公司规定外，一些动物医院还提供相当于预防医学的选择性保护制度。医院的护理计划包括日常检查、免疫接种等，以及X光检查、验血和洁牙。

日本：宠物保险提供广泛的承保范围。

在日本，如果您在宠物医院挂号处出示保险卡，保险公司将支付您一半的医疗费用。 BS&P 提供名为Animal Health Mutual 的宠物健康保险。

据了解，保险公司还向宠物医院提供电脑客户管理系统。诊疗详情、检查项目、收费标准及相关数据通过电脑一目了然。

通过在电脑中输入诊疗明细和金额，可以查到当时是否办理了医疗保险以及宠物主人实际支付的金额，还可以打印医疗费用明细清单。自宠物健康保险推出以来，日本各地数百家宠物医院已与保险公司签订了合同。

英国：宠物保险正在迅速发展

英国目前是最大的宠物保险市场，保费收入超过1亿英镑。宠物保险市场在过去几年中迅速增长，部分原因是宠物保险提供商的激增以及宠物主人保险意识的提高。

如果宠物主人生病或住院，保单的附加险还涵盖宠物在家期间的费用。如果宠物死亡，主人购买新宠物的费用也包含在保险责任的附加条款中。如果主人想要全面的保险，一些保险公司可能会支付宠物精神科医生和顺势疗法医生的费用，但需额外支付保费。一些保险公司提供24 小时热线电话，为失去心爱宠物而悲痛的主人提供咨询服务。

与一般消费品不同，保险作为金融产品，其结构相对复杂。在投保时，除了了解自己想要什么样的承保范围外，还需要根据需要解决的问题做好合理的准备。保费金额如下：这样您就可以获得“物美价廉”的保险。

您越早购买人寿保险，您的保费就越低。

寿险产品与人的生命相关，寿险产品的保费随着被保险人年龄的增加而增加。对于相同的保险金额，如果您在40 岁时投保，您的保险费可能会比您在20 岁时投保高出约30%。另外，也存在保费总额大于保证金额的“倒挂”现象。但无论年龄大小，投保后每年的缴费金额都是固定的。随着年龄的增长并加入保险，不仅保费会上涨，而且筛选也会变得更加严格。另外，就收入而言，越早参加储蓄保险，需要积累的时间就越长。这样更划算。

一些附加保险更具成本效益

额外的保险通常更具成本效益，产品捆绑也是如此。补充保险一般是消费品，价格相对便宜。另外，它还可以为您节省销售链接，从而降低您的成本。补充保险一般包括重大疾病保险、定期寿险、意外伤害保险、意外住院医疗保险等，这些产品作为主险时，保费一般略高于作为补充保险时的保费。

虽然附加保险是免费且购买时灵活的，但也有一些问题需要注意。首先要注意附加保险的保障期限。有时，主险是终身有效的，但附加险应该定期购买。 其次，正确投保附加险的理念应该是与主险相辅相成的。为了购买附加保险而购买基本保险来增加附加保险的承保范围是错误的想法。最后，额外保险的金额通常是有限的。无需额外购买主险，即可将附加险金额增加至主险承保金额。总之，适合自己的时候就应该去参加国家保险，不要捡了芝麻丢了西瓜。

在线购买保险时更容易找到“折扣”。

在线购买保险更便宜的主要原因是，现在在线销售的一些保险产品可以节省代理人佣金，并且销售的劳动力和系统成本较低。然而，您在网上购买的保险类型相对较少，尽管通常只有一些消费者意外保险、旅行保险和汽车保险。

网上购买保险的方式有很多，但您应谨慎选择更有资质、信誉更好的公司，以确保您的保险不受影响，同时又方便又实惠。目前，购买保险产品的第三方渠道有两个：第三方金融机构、保险经纪人以及中国民生等第三方网络平台。由于第三方金融机构可以代理多家保险公司的产品，因此产品种类没有限制，立场相对中立。一般来说，呈现给客户的保险产品都是性价比高的产品。此外，一些知名度较低或规模较小的保险公司经常推出高性价比的产品来扩大市场，并愿意与第三方机构合作。

第三方网上平台是指具有保险销售平台的综合性网上商城。通过这个渠道购买保险的好处是，不仅可以找到有竞争力的产品，还可以比较“三家公司”，比较不同的产品。内容和价格的差异很容易看出，但制作方法却不同物种多样性仍存在一定的局限性。

旅游保险，又称旅行保险，是指被保险人在境内或境外旅行中遭受人身意外、医疗费用或其他损失时能够提供赔偿的保险产品。华泰财产保险股份有限公司是华泰保险集团股份有限公司的全资子公司。 2011年7月经中国保监会批准成立，注册资本20亿元人民币，注册地上海。公司成立后，收购了华泰保险集团的财产保险业务和代理网络，并在全国100多个城市设有分支机构。我们的业务范围包括财产损失、责任、海上保险、意外伤害、健康保险和其他保险。其他保险业务。下面主要介绍一下华泰国内旅游保险的一些特点。

华泰国内旅游保险的优势

国内旅行期间提供全面保障。保险费低至每天2元，包含医疗遣返和转运保障。先进的产品提供ISOS国内救援服务。

国内旅游保险是一种保费低、保障范围广的人身意外伤害保险产品。保单灵活，您可以根据自己的需要选择保障金额。通过简单的保险流程，您可以在旅行和工作时享受全面的个人保障。

华泰国内旅游保险投保期限

单次旅行不超过90天的国内旅行保险

华泰国内旅游保险承保范围

提供意外死亡、烧伤伤残保障、医疗后送遣返，并为标准品和金牌品提供ISOS国内救援服务。黄金产品提供航班延误保障。

1国内旅游保险承保范围：因意外死亡、伤残、三度烧伤等情况，保险公司给付死亡、伤残、三度烧伤保险金。

2医疗后送和遣返：如果因意外或突发疾病需要医疗后送，国际SOS救援组织将安排并提供遣返服务。

3航班延误：因航班取消或超售而导致被保险人无法登机、因其他航班延误而错过原定联程航班、或因自然灾害、交通事故或机械事故导致航班延误时应予赔付的保险失败。背金

华泰国内旅游保险免责声明

被保险人因特定原因、特定情况或者一定期限内发生保险事故的，保险公司不承担给付保险金的责任。具体免责声明请参阅产品条款和免责声明。

查看华泰国内旅游保险

华泰“安达世界”境外旅游保险-经济型

华泰国内旅游人身意外保险计划C

华泰国内旅游人身意外保险计划A

华泰国内旅游意外保险计划B

“我正在招募同事回家和我一起过年，我的车上还有两个座位，所以快捷、方便、安全。欢迎来到电信。记者看到很多类似的信息”。互联网。临近过年，买票是很多想要回家乡过年的游客头疼的问题。这个时候，很多人往往会选择与其他居民“拼车”。不仅可以抛开买票的后顾之忧，车主还可以分摊过路费和油费，通过换乘驾驶来减少疲劳。可以说这是一个双赢的局面。但由于相关法律不够完善，“拼车”出行也存在重大安全隐患。保险业内人士提醒，为了规避可能出现的风险，精神饱满地回家过年，双方最好签订拼车合同，并购买相应的保险。

当前的汽车保险存在盲点

“拼车最大的风险是交通事故伤害以及伤害后的人身和财产损失赔偿。”平安车险陕西分公司相关负责人表示，由于普通车主没有接受过专门的长途驾驶培训，经常会出现大雪等恶劣天气，尤其是农历新年期间，路况会变得复杂。这种情况下，司机和乘客都会面临很大的安全风险。

随着风险的增加，保险保障变得更加重要。不过，记者了解到，与典型的交通事故相比，拼车出行如果发生事故，保险理赔金额有很大差异。首先，几乎所有保险公司的汽车保险条款和条件中都有“豁免”条款。也就是说，如果车主在没有通知保险公司的情况下改变汽车用途，事后保险公司就有“免责”条款。事故。由于目前尚未出台明确的定义标准，如果保险公司将“拼车”认定为私家车驾驶并改变车辆用途，保险公司很可能会拒绝赔偿。

其次，在汽车保险中广泛使用的第三方责任保险并不能帮助坐在车内的拼车者，因为它涵盖了车外人员和财产的损害。车辆乘员责任保险可以提供保护，但拼车者通常不知道车主是否购买了车辆以及保险金额是多少。如果车主不购买这项保险或者保险覆盖范围很低，万一发生事故，拼车一族难免会心里不高兴。

只有签订合同，才能明确责任。

记者登录58同城、赶集网等热门拼车网站发现，目前这些网站都提供了较为详细的拼车合同模板，拼车者只需输入个人信息、乘车路线、票价等相关细节即可。发现它提供了。合同条款非常简单。

“解决拼车法律困境的最佳方法是签署书面合同。”西北政法大学教授王振伟表示，除非以盈利为目的，否则共享出行就不是这样的。双方有明确书面协议的，应当按照协议办理。这不仅可以明确责任，还可以避免“牟利”嫌疑和干扰保险理赔。

每个人在驾驶或乘车时都必须购买保险。

“通过合理购买保险，可以将拼车风险降到最低。”平安车险陕西分公司相关工作人员目前没有专门的“拼车保险”，但只要合理购买保险，拼车车主也可以获得最大程度的保障。该人士建议，车主除了为乘客拥有足够的责任险外，还应该拥有更具体的自驾游保险和短期意外险。选择。

通过各大保险公司的官网，记者了解到，目前各大保险公司均推出了条款和保费灵活的自驾游保险。有些公司还可能提供国内紧急救援服务，这对于长途旅行非常重要。这对于氏族来说也是个好消息。

保险电商的发展会给保险销售渠道带来哪些变化？这已成为保险业特别关注的问题。 11月21日下午，在和讯网第二届保险行业战略发展峰会《渠道变革——保险电子商务全面发力》论坛上，多位行业专家的意见帮助我们为推动保险电商发展搭建了更广阔的思维空间。

有什么优点？

近年来，保险电商发展势头巨大。人保财险电子商务事业部总经理蒋新伟表示： “保险行业电子商务近年来的快速发展给人们留下了深刻的印象，从近三年的发展和情况来看，我认为保险电子商务的复合增长率是更高的。超过100%。”[ x]

保险电商为何发展如此之快？中民总经理余周表示，与传统的销售员渠道相比，保险线上销售的突出特点是成本很低，优点是在产品设计上能给客户带来更多的实惠。以获得更大的利益。

泰康人寿电商事业部总经理丁俊峰解释道： “保险，尤其是人寿保险，是客户主动出售而不是购买的东西，电子商务通过产品设计的变化提供了这种机会。顾客愿意购买。我认为这是我对整个行业最大的贡献。”

中国人寿损害保险电子保险部经理尚鹏表示： “通过保险电商让客户自行购买产品的好处是保险公司可以直接与客户沟通，了解他们的意见。此外，虽然企业通常在营业时间内为客户提供服务，但电子商务是在网上进行的，我们甚至可以在晚上11 点销售产品并提供服务。或中午12 点在我看来，这是电子商务的两个特点。”

大同保险经纪总经理张涛补充了保险电商的优势： “首先，与任何其他行业一样，谁抓住了未来客户的习惯，谁就控制了未来的市场。从信息透明度的角度来看，过去的保险行业信息不对称非常严重，销售失误本身也是信息不对称。第三，互联网是解决信息不对称、传输速度、信息量等问题最合适的平台。互联网本身就是一个数据平台，保险市场未来的发展必须建立在充足的数据基础上，所以互联网在数据管理方面具有天然的优势。”

简单就是王道吗？

论坛主持人、中央财经大学金融品牌研究所所长王小乐表示： “谈到电子商务，每个人都在考虑为企业带来便利和节省成本。保险可以以搭建平台成本1/10的低价出售，为公司带来丰厚利润。但还有一个如何推广的问题。意外险、房屋财产险等简单产品更方便通过电商销售，人寿保险等复杂产品更方便当面销售。”

丁俊峰表示，“从各公司目前的情况来看，简单的意外险产品是电商的主流产品。泰康网站也是如此。 70%-80%的客户通过电子方式购买保险产品。 -商业最早出现，但从发展趋势来看，增长最快的是健康险产品。根据百度搜索指数，养老金和健康话题现在比意外险更受欢迎。我认为这与我们的产品设计和流程有关，但这些设计和流程并未真正反映在销售中。过去，健康险和人寿险的产品设计过于复杂，客户难以理解。 “我们让健康险和寿险产品更加清晰、标准化，让客户更容易理解，并通过线上线下咨询的方式，有效提升复杂产品的长期销售。”

蒋新伟说道： “以前大家都喜欢做综合性的产品，所以保费比较高，销售人员的收入也高，但从电商发展的角度来看，这并不适合线上销售。保险产品应该更简单、更方便，只需10秒就可以清楚地向客户展示产品是什么。这是未来保险行业电子商务发展的方向。”

余周用数字来说明产品简单性的重要性。 “我们的主要产品是意外险和健康险的简单组合，我们将许多产品作为第三方出售给客户。越来越多的人购买500元的简单产品，特别是不可退款的产品，这是我们对市场的想法，但我们认可长期保险。复杂的保险让客户主动购买保险变得更加困难。”

我应该如何处理复杂的产品？尚鹏点评如下： “目前保险电商主要采用网页方式，客户只能在网页上查看部分信息，但技术的进步提供了很多新的信息沟通渠道，比如视频沟通等。现在社交互联网正在快速发展，可以帮助您与客户进行沟通和互动。它仍然在线，但未来并非不可能。”

张涛认为，随着消费者的成熟和市场的成熟，很多目前被认为复杂的产品未来也会被消费者认为简单。事情变得复杂了。事情变得更加复杂。

主持人王小乐总结： “首先，保险用电商不是渠道转移的问题，而是产品升级的问题。第二，我们10年前做电商的时候，服装给我的第一印象是它不能在网上销售，但现在我认为很多大尺寸的服装可以在网上销售，这对消费者来说是一个渐进的过程。”

流量和转化问题

保险的刚性需求相对较弱，特别是寿险，属于非需求产品，频率相对较低。如何解决电商的流量和转化问题？

张涛的想法如下： “首先解决消费者教育问题。前段时间，我在微博上看到一条消息，高中思想政治课本要增加保险方面的内容，我就开始兴奋起来。随着消费者对在线保险的熟悉，流量自然会增加。毕竟中国人口基数如此庞大，单纯从保险角度解决交通问题的作用非常有限。在保险领域，电子商务不是我们的强项。我们不必把自己变得伟大和包罗万象。学习商业需要实践并在市场中寻找一些路径，但我们也在寻找真正的答案。”

尚鹏表示，这确实是我们面临的挑战。保险不同，产品的坚固程度也不同。我刚才说了财产险比寿险稍微严格一些，财产险中车险更严格一些。由于每种保险产品不同，我们将需求刚性作为选择是否线上销售的标准。为此，您可以选择更严格的产品进行在线销售，以便更快地扩展业务。如何将流量转化为线上购买力？这是我们整个保险行业面临的问题，而且不仅仅是一些保险公司的问题，也是一些客户分析的问题。例如，论坛和新媒体如何帮助我们了解客户的真实需求，满足客户的需求，并为在线销售的产品带来创新？ “

丁俊峰说，“其实我们也在纠结这个问题，前段时间我们做了一个比较，与京东、当当等传统电商相比，我们的转化率只有1/20， 6% 就不错了，4% 可以是23/1000，这个差距是我们可以通过产品的创新包装来做到的，让我们能够更准确地定位用户，也让我们的流量转化率更准确。存储这些点击并进行多次互动将有助于提高您的长期转化率。”

耐心与未来

目前，保险电商正在经历一段耐心等待的时期。主持人王小乐说道： “你还记得有人问拿破仑他是怎么回来的吗？耐心等待，这真的很重要，而且之前也经历过很长一段时间的停滞。” ——商业第一要保证信息对称，第二要制衡电商之所以这么大力度，跟对消费者权力的制衡有关，第三是电商的干预。对保险电商有很大的帮助。

当前保险电商亟待解决的问题有哪些？蒋新伟的观点如下： “可能需要解决三个问题。首先是以客户为中心的问题，一旦您知道客户有在线或电话购买的习惯，那么这个渠道就必须可行。第三个问题是，如果电子商务渠道不能瞄准利基市场，它永远不会成为核心渠道，而电子商务是政府近年来积极推动的新兴行业。五年前的‘十一五’报告，对保险电子商务的发展提供了非常具体的支持，通过这种支持我们可以清楚地看到其未来的发展潜力。”

丁俊峰补充： “保险公司管理层的连续性和前瞻性对于保险电商的发展非常重要。只有持续投入，才能培育未来的客户。在改进公司流程方面发挥作用。 “

未来保险电商将占保险销售的比重是多少？与会者给出了自己的预测。蒋新伟预计，10年内其个人财产险客户份额将达到至少50%。丁俊峰表示，目前寿险电商占比不足1%，但根据国际经验，他认为寿险电商将占比5%左右。他预计，未来五年，寿险电商占比将达到10%。从广义上讲，张涛预测，未来所有保险流程都将通过互联网解决。如果我们把这个看成电商的话，未来保险电商的比例是100%，而这个只占10%的时间。但从狭隘的角度来看，预计如果获客渠道是互联网和电子商务，5-10年内可以达到10-15%。

消费者购买保险时应关注合法、官方网站，警惕钓鱼网站。据奇虎360发布的《2012年网购安全报告》数据显示，2012年中国新增购物钓鱼网站约40万个（按主机计算）。这是360安全浏览器和安全卫士拦截的购物钓鱼网站数量。高达18.55亿次。专家提醒消费者，在网上购买保险时，应注意身份验证，尽量在官方网站和相对成熟的电商平台购买。考虑使用第三方支付平台，确保您支付时的资金安全。

随着人们生活水平和交通条件的改善，越来越多的人外出旅游度假。随着出行机会的增多，旅客出行的风险也随之增加。无论是自驾还是乘坐各种公共交通工具，由于春节假期期间人车流动较多，发生事故的风险自然增加。现在很多人都意识到了保险的重要性，不少保险公司的意外险销量近期也出现了小幅增长。对此，专家提醒，综合意外险比个人交通意外险更划算。

综合意外保险提供更大的承保范围。

随着保险概念的深入人心，越来越多的公民意识到需要通过保险来转移风险。随着春节期间出行活动增多，购买意外伤害保险成为不少人的选择。 “大家都叫意外险，但实际上意外险又分很多种。一是交通意外险，保障被保险人在乘坐飞机、火车、轮船、公交车等公共交通工具时因意外事故造成的意外伤害。第二类是旅行保险，承保旅行途中因意外事故导致的伤残、死亡，以及因意外事故导致的治疗和住院补贴，费用一般在10元以上，一般包括：一位保险业内人士解释，意外险的最长期限通常只有一年，一些长期产品还通过年度续保协议进行承保。

他介绍，交通意外险是各类意外险中最简单的，仅承保乘坐公共交通工具时发生的意外风险，承保范围也有明确限定。 “航空意外险是交通意外险的一种，一般只承保被保险人进出飞机舱门之间发生意外的风险，如果在机场不小心扭伤了脚，是得不到赔偿的。”不提供全面的意外保险，承保范围广泛且具有成本效益。

通过网上查询对比，记者发现，同样20万元死亡/一般伤残、5万元医疗责任的意外险，交通意外险和旅游意外险的保费在30至80元左右。综合意外险每年保费300-400元。

100元可以买到20万美元的驾驶保障

与其他事故风险保障相比，自驾游群体需要更有针对性的保障。专家建议，自动驾驶车主的保险除了常见的车辆周边保障，如车损险、划痕险等之外，还应考虑对包括驾驶员在内的驾驶员和乘客的保障。

“通常，车主会为乘客购买汽车座椅保险，但保险金额非常低。我们建议为司机和乘客增加综合保险。”记者询问发现，现在不少公司销售驾乘保险，主要保障投保人在乘坐非营业性车辆时发生的意外伤害。

以某公司的驾驶意外保险为例，承保范围为“被保险人在驾驶、乘坐载客7人以下的非营业性车辆时，因意外事故不幸身亡、伤残或者烧伤、烧伤（包括）”。一般意外伤害保险的保额总额为新台币20万元，另包含意外医疗保险新台币2万元，每年保费为新台币135元。保险公司销售人员还特别提醒我们，此类驾乘保险一般不承保与驾驶车辆相关的风险。 “该保险适用于私家车，因此如果您乘坐公共汽车等付费车辆，则不承保。而且和交通意外保险一样，它只适用于骑行过程中发生的意外风险，因此保费相对便宜。”

如何避免基本药物招标恶性竞争，如何提高医务人员士气

国务院医改办解读基层医改方案“升级版”。

如何解决基本药物招标采购中民间超低价恶性竞争问题，如何防止基层医疗机构回归公益后又回到一大锅饭的境地，如何提高医务人员的积极性农村卫生网络要扎牢，但农村医生的权益如何保障……客户

韩国自2009年起全面推进基层医疗机构改革。随着改革逐步进入深层次，一些制度设计中尚未解决的问题不断显现。中央政府并没有回避改革过程中面临的个别问题。 2012年，国务院医改办等机构综合梳理医改经验和存在问题，最终形成《关于巩固完善基本药物制度和基层运行新机制的意见》。

今日，国家发展改革委副主任、国务院医改领导小组办公室主任孙志刚接受中国青年报记者采访，讲解“升级版”如何使用。基层医疗改革方案将继续推动改革，为广大群众提供更多卫生服务。

中标价格稳定的基本药物试行国家价格。

2009年至2011年实施的三年新医改方案中，基本医疗制度的实施是最大的特点。

孙志刚表示，据统计，在已实施基本药物制度并实施标准化集中采购的省份，基本药物实际销售价格比实施前平均下降了30%左右。同时，有效抑制了以往基层药品采购渠道匮乏的问题。非专利药品、回收药品和假药充斥市场。但在基本药物招标采购过程中，一些地区也出现药品生产企业降价、超低价招标、药品及时配送等问题。

针对基本药物招标采购中出现的问题，《基本药物制度升级版》文件提出的改进措施是：对基本药物试点实行国家统一定价，其价格为：会的。经过几次购买，已经基本稳定。独家品种实行全国统一价格。如需统一定价，还可探索省（区、市）单位，直接与生产企业协商采购数量和采购价格。群众必需的基本药物数量较少，但如果市场供应不足，我们将采取招标、定点生产等方式保障供应。

此外，在评审过程中，我们计划对中标明显偏低的药品进行综合评审，避免恶性竞争。优先采购符合国际标准的仿制药，鼓励提高基本药物质量。

新办法还要求各地严格执行诚信记录和市场通关制度，按照规定严肃查处违法违规行为，并定期向社会公布。

针对偏远地区药品配送短缺问题，孙志刚表示，通过新的改革方案，利用邮政等物流行业服务网络的广泛覆盖，印证了一些地方基本药物配送的做法。我说我必须这样做。各地要支持在符合规定的条件下参与药品流通。

剩余基层医疗机构可收回职工福利金

医改的主体是医务人员。能否调动起积极性，关系到改革的成败。文件提出了哪些调动基层医务人员积极性的新举措？

孙志刚表示，回归和保持医疗卫生机构的公益性是医改的基本方向。应该说，基层医疗与卫生机构回归公众之间并不存在必然的因果关系。养生自然，吃“大锅饭”。 2009年至2011年基层医改的实践证明，只要实行综合改革，公益性、积极性、公平性、效率性并不冲突，而是相辅相成的。

不过，孙志刚也指出，在新旧机制过渡时期，单纯提供补贴而不改革人员配置、考核监督机制等，很可能会成为一个大锅。医护人员的热情也会减弱。相应地，新的改革方案不仅深化机构编制和人事改革，还包括提高基层医疗机构和公共卫生机构人员待遇。

在人事制度改革方面，孙志刚认为，主要有两个方面的改革是关键。一方面，明确基层医疗卫生机构法人地位，落实职工自主权。同时，要全面推行招聘制度和岗位管理制度，引入固定岗位的固定劳动力，将固定岗位转为合同工，将身份管理转变为岗位管理。

孙志刚表示，需要强调的是，文件特别提出实行“固定劳动力、固定地点、不固定劳动力”，鼓励各地建立上下流动的竞争性就业机制。说这是一个点。以及谁可以进出。

此外，新的改革方案提出加强对基层医疗卫生机构及其负责人的考核，但严禁将官员收入与基层机构经济收入挂钩。

如何提高基层医疗卫生机构职工待遇改革方案明确，基层医疗卫生机构可以从按规定核定的收支结余中提取职工福利基金和奖励基金。在稳定落实绩效奖金的基础上，各地可根据医务人员工作特点，适当提高激励绩效奖金比例，合理拉大收入差距，实行多劳多补、多补多补。更好的性能。同时，新方案特别提出严格禁止执业医师收入与药品、体检收入挂钩。

对乡村医生进行多方面补贴。

村卫生室位于农村三级医疗卫生服务网络的底层，负责行政村的公共卫生服务和常见病的诊治。但有的地区村医身份不明，缺乏政府补贴。有几个问题。

孙志刚表示，中央领导高度重视乡村医疗队伍建设，多次就保障乡村医生合理权益、筑牢乡村医疗网络基础作出重要批示。新方案提出全面落实乡村医生补偿政策。

补贴方式包括明确村卫生室和乡镇卫生院基本公共卫生服务的划分和资金分配比例。此类服务经费不得挤占、截留、挪用，各地要把符合条件的村卫生室纳入新农合定点点，制定合理的村卫生室诊疗收费标准并由你定。新农合村卫生室付费标准和方式为落实基本药物制度，中央财政建立补贴机制，地方各级财政必须以定额补贴的形式给予专项补贴。财政补贴水平与当地村干部补贴标准一致。

针对乡村医生普遍关心的养老问题，改革方案提出支持乡村医生参加城乡居民社会养老保险，按规定领取养老金。鼓励有条件的地方采取多种措施，适当提高村医养老金待遇。地方政府可采取补贴等多种形式，妥善解决农村老年医生的保障和生活困难。

孙志刚还强调，当前各大医疗卫生机构的管理体制和运行机制已经发生重大变化。新的改革形势下，县级卫生部门要加强对基层医疗卫生机构的监督执法。对过度治疗、不合理使用抗生素、病人回避、谎报医疗保健等违规行为的机构和人员，将按照规定予以通报、罚款，甚至吊销或吊销证件。对不按规定实行基本药物零折扣等搞融资融券的基层组织，要严肃查处。

《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》 新标准通过扩大意外保险产品的承保范围和覆盖范围，有利于提高消费者满意度。但与此同时，保险公司将面临理赔成本上升、利润空间缩小的挑战。相应地，业内关于是否提高意外保险产品价格的讨论开始加剧。

新标准改变了现有的身体残疾和关节功能丧失的描述，增加了神经精神和烧伤障碍，并将残疾范围扩大到包括神经系统、眼睛和眼睛，包括胸腹器官损伤和智力残疾。这八个类别包括耳朵、声音和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动和皮肤等结构和功能。

此外，新标准完善了原表中争议较大的中枢神经系统功能或胸腹部器官严重损伤的描述，并增加了对未纳入的8至10级轻度残疾的保护。原表规定1-10级的支付百分比为100%-10%。

新标准大幅扩展，由原来的7个残疾等级、34个残疾项目扩大到10个残疾等级、281个残疾项目。

通过市场采访，记者了解到，短期意外险属于纯粹的消费险，全部保费用于保障。由于利润率相当高，竞争也非常激烈。一位保险公司负责人告诉记者，“目前，消费者对实际承保的认知度还不是很高，短期意外险的比例也不高，但总体来说，利润高于其他人身保险产品。” ，利润率可高达2%，一些保险公司对于此类保险的竞争非常激烈，特别是在经纪渠道”

在竞争相对激烈的环境下，业内人士预计，短期内意外险价格不太可能大幅上涨。某寿险公司产品研发部负责人表示，“即使涨价，很多同行业企业在这些产品上也有明显的竞争优势。”

言语，又称说话的艺术，以“观察面孔”、“能模仿一件事”、“情感深厚”和“文笔精妙”而闻名。正如汽车是一种销售工具一样，言语也是一种销售工具。产品的内容在产品说明书中呈现，但产品的特点和功能却在销售人员的言语中强调。

单词 是：

1) 口语和表演技巧通常用于正式职业和商业。

2) 演讲技巧可以让您更充分地表达自己的愿望并取得良好或预期的结果。

3) 运用各种写作方法和语速方法的说话风格，可以恰当地表达需要表达的内容，例如语调、排比、模拟等。

4) 是策略、权力等一系列与人打交道的技巧的总称，表达了非常敏捷、聪明的人的特征。

能说话并不简单地等同于欺骗，但从用户的角度来看，“能说话”因为社会上很多人使用某些不公平的手段而被污名化。事实上，使用正确的词语可以增加您与他人的好感度，并提高您的请求和行动的成功率。

但技巧不同。根本的区别在于，口语能力是中性的，不能有好坏之分。必须添加形容词来表达特定的含义。

词汇是一种言语交流，涉及仅通过使用说话的能力将另一个人置于一种状态（快乐、失望、悲伤、恐惧、互动欲望、购买欲望等）。心灵是可以通过语言来沟通的。

母亲已步入中年，子女已经济独立或即将就业。这个时候，妈妈就不用再全身心投入到抚养孩子上了。相反，孩子应该把重点放在母亲未来的养老和医疗保障上。孩子应该如何为妈妈购买保险？

45岁以后，大多数孩子步入社会，拥有了独立的经济来源，虽然支出负担逐渐减轻，但收入水平却很难同时大幅提高。因此，现阶段理财应在稳定性的基础上力求选择熟悉的投资工具，同时家庭资产配置应优先考虑债券投资产品。妥善保管和管理您的产品和终身人寿保险保单。投资风险占整体资产管理的比例不适合高风险投资，可适当增加银行储蓄投资。 轻松

提前为退休做好准备尤为重要，因为健康问题通常在这个阶段开始出现。还应该考虑参加养老保险和养老保险，并且随着年龄的增长，应该尽早增加重大疾病和医疗保险的保额。由于高龄母亲患病的风险较高，保险公司即使放宽投保年龄限制，也会提供更高的价格。例如，如果您投保了55岁以上老年人的医疗保险，特别是大病保险，认购金额为10万元，总保费可能会超过10万元，这就是“保费倒挂”现象。对此，保险专家认为，意外险的特点是保费低、人身保障水平高，因为老年人比其他年龄段的人更容易发生意外，容易发生跌倒、扭伤等意外事故。如果您在65 岁之前加入保险，费率与年轻人相同。

中民泰康易顺女性疾病保障计划提供全面的癌症保障，同时价格实惠且易于拥有。它还包括乳腺癌、某些妇科癌症、女性原位癌和意外面部整形手术的承保。最低10万保额每年仅需200元，每一步守护妈妈健康。

随着人们风险意识逐渐提高，保险已成为生活中不可或缺的保障。而正因为开拓市场难度大，所以市场空间大，我们才能在我国保险领域发挥自己的能力。

文字是保险销售过程中的强大工具。保险新手需要了解哪些基本的保险口语知识？下面的四个例子将收集保险初学者遇到的所有问题，帮助您了解保险口语的基础知识。

1。与我状况相同的人需要保险吗？

特工：你想听真话还是谎言？

观众：“真相”。

代理：那么请给我10 分钟时间，我可以解释一下什么是保险。明白了吗？

前景：好的。

特工：实际上，有两个主要问题是我们无法控制的。一个是意外，另一个是疾病。

思维分为三个层次。一种是轻微撞击造成的皮肤损伤。费用为180元，最高可达1800元。不在乎。

二是因意外事故致残。轻度残疾是指仅失去肢体的一小部分。这可能不会造成严重伤害，但可能会导致您失业或其他经济损失。严重的情况下，你可能会终身失去工作。能力，或者说赚钱养家的能力，成为了家庭的负担。如果有一个家庭遭遇这样的不幸，任何人都无法承受。

三是意外回归西方。一家人面临着失去亲人的同时生活难以为继的困境。家庭生活和孩子的教育都成了问题。这也是事故造成的最大伤害！

疾病分为三个级别。第一，感冒发烧之类的小病，赤脚去看医生，找药，打针就没事。人们还认为这种情况很常见，担心没有钱治疗。

第二个是比较严重的疾病，可以治疗，但是需要18000元，需要住院一段时间。遇到这种情况，大多数家庭都会觉得有些为难。不用说，钱是因为人们生病住院而花的。一个病人没有收入，家人还要花时间照顾他，这是无形损失的很多倍。

第三种是重病。医生治不了大病，花的钱动辄几万甚至几十万。疾病。如果你没有足够的钱，你就必须破产。最可怕的是，最后我们失去了人和钱。疾病没有治愈，人们死亡，家庭负债累累。

有人认为IC卡可以解决很多问题，但实际发生时，IC卡可以在一定程度上减少损失，但无法为家庭生活提供补贴。

商业保险的作用是补偿因事故或疾病造成的损失。你需要定期存钱，如果你生病了，你可以治愈。最好保持安全。我们拿回了积蓄，没有损失。如果发生大事，我们的保险会有很大的帮助。因此，保险对于每个人来说都是必要的、必要的。

美国人有一些非常发人深省的谚语。 “除非你是比尔·盖茨，否则这只是那些不会让你破产的重病之一！”

你觉得我上面说的值得认真对待吗？

前景：是的。

代理：嗯，这两天我很忙。如果你觉得明天或者后天有时间，我可以专门设计一个方案，然后给你解释。

2.“我真的很喜欢保险。 “我想买它，但当我想到营销人员如何赚钱（佣金）时，我不想买。”

经纪人：以后不再买衣服了吗？ （怎么说呢？） 商家单一件衣服就能赚取20-30%甚至更多的利润。按照你的想法，我们以后买得起衣服吗？我们根据自己的需要购买东西，而不是首先考虑别人得到了什么。保险是每个人都需要的特殊产品。我们应该为此付出努力并获得相应的回报，这是有道理的。

3. “我身体很好，根本不需要保险！我可以为我的老母亲投保吗？连保险公司都说如果我身体不好，他们就不能给我投保。”属于你的保险公司。”

代理：保险买的时候不需要，但是需要的时候就不能买了。这就像找一个伴侣。如果有人将我推荐给残疾人，您会考虑吗？如果你找到了一个很好的伴侣，但结婚后发生了这样的不幸事情，你能阻止你的伴侣这样做吗？从婚姻关系到道德观，我们必须共同努力，共同克服挑战。我们谁都无法预测未来。为了防患于未然，购买保险是最明智的选择。

4。觉醒的基本技能

代理人： 先生张先生，正如我刚才所说，我们的服务理念是根据客户需求提供量身定制的财务保障方案。为了了解您的要求，我接下来会问您几个问题。你明白吗？

观众：

代理人：张先生，我想问一下您目前的工作每月的收入是如何获得的。

前景：您指的是哪方面？

代理人：比如家庭生活费用多少，房贷用多少，储蓄用多少？

前景：噢，我真的不知道这个。我的妻子负责一切。

特工：啊！真的吗？妻子通常负责家庭财务吗？

前景：她也工作！

代理：好的。你女儿才三岁。你和你的妻子赚了那么多钱，现在什么都不缺了，但是你有没有想过？ 如果有一天你失去了赚钱的能力，你认为你的家人会遇到什么问题？

潜在客户：啊！我明白你的意思。你是说如果突然出现死亡、残疾、疾病等风险我该怎么办？但说实话，我从来没有这样想过。之前的问题。

特工：你担心这个风险吗？

潜在客户：当然担心！

代理：您目前的承保范围是多少？

潜在客户： 上次我在朋友那里投保了优惠保险，如果我死了，公司会赔付5万元左右。他们大概还给我们买了10万元左右的商业保险。

特工：张先生，您认为就目前的情况来说，保护15万人足够吗？

Prospect：这个……我觉得还不够好！

特工：为什么？

潜在客户：我们每月家庭开支4000到5000，那么15万能支撑多久？

特工：那么您认为需要多少保护？

观众：那至少有一百万！

特工：哈哈！张先生，也许这只是一种感觉，所以下次我会告诉你需要多少信用才能解决你担心的问题。 （您介意拿出您的家庭财务安全分析表吗？）家庭财务安全分析要求您提供个人财务数据进行分析。当然，我和我的公司会严格遵守您与我的配合来完成这次分析。你觉得这样会好吗？

前景：是的。

保险营销人员需要特定的技能才能取得成功，包括面对面营销、电话营销和在线营销。好的话语可以使销售变得更容易，并对您的保险营销的成败产生至关重要的影响。与客户沟通过程中必须遵守哪些禁忌？

真诚打动客户

真诚是成功说话的第一章。真实、真情、真诚，是用言语打动人的最好秘诀。说话的魅力不在于你说得有多好、有多流利，而在于你有多好表达你的真诚。卖得最好的人不是善于说话的人，而是善于表达自己真实感受的人。

为什么生活中有的人说话很长，甚至很热情，却很难振奋听者的精神，而有的人只说几句话，却威力强大，创造魔力？后者既然能够理解人，内心的愿望就是能够设身处地为别人着想。因此，他们的话语总是充满真诚，更容易打动人心。

专家指出，要想获得别人的支持，首先要为别人着想，尽力支持别人，至少也要为别人着想。如果保险营销人员希望他们所说的内容有价值、引起共鸣并带来价值，他们需要记住黄金法则：接受治疗只有多为对方着想，多为对方着想，才能赢得对方的信任和认可。

倾听比销售更好

与客户对话是与客户沟通想法的过程。我们不仅要为自己发声，还要鼓励别人发声。通过他的演讲，我们可以了解客户的基本个人情况，包括工作、收入、投资、保险、配偶、孩子、家庭收入等。双向沟通是了解对方的有效工具，营销人员不应独唱独角戏或独白。

中国人寿营销人员指出，保险营销人员与客户沟通时主要面临三个障碍：首先，当对方说话时，你只注意或只考虑与你相关的内容。其次，在与客户交谈时，你可能无法集中注意力，无法跟上对方的想法，或者与对方有不同的观点，因此你可能会错过对方在说什么。第三，由于知识和语言水平，特别是专业知识和外语水平的限制，很难理解对方在说什么。

要消除其中一些障碍，您可以让第三方参与，例如邀请高级管理人员。营销人员在邀请客户之前也必须做好充分的准备，包括收集和分析客户信息、制定良好的保险计划、帮助客户制定长期和短期计划可供选择，包括当客户提出问题时。响应是可能的。

沟通时要小心

保险营销人员在与客户交谈时，一定要善于说话，良好的沟通口才可以帮助你事业成功。营销人员在与客户沟通时一定要管住自己的嘴，知道什么该说、什么不该说。

营销技巧有很多种，优秀的技巧在销售的各种情境或阶段，总能用三言两语打动顾客的心，达到销售目标。概括起来，大致有以下几种：

1。让我直接进入正题吧。

所谓的做法就是用简短的语言直接向客户传达谈话的目的和愿望或者解释产品的特点等，让客户明白。谈话的范围和持续时间。这对于重视工作效率的客户来说非常有用。这些话不仅可以让客户感受到营销人员工作的礼貌和有序，更能凸显客户的专业精神和良好的销售服务态度。

“很高兴今天有机会认识您。我希望不仅为您提供保险服务，更希望与您建立长期的信任关系。所以我想谈三件事：事情：首先，在您了解之后，我想简单介绍一下我自己和我的公司，以便您更好地传达我的建议。第三，我将利用我的专业知识为您提供保险解决方案，供您参考和选择。

2. 提出和回答自己问题的类型

提出好的问题不仅可以让您有效地收集客户信息，还可以让您在营销过程中自由进退。然而，问题并不需要顾客回答，而是用自己的问题和自我回答来引导顾客完成概念的沟通并做出购买决定。

3.场景设置类型

这就是所谓的场景设置的原因。因此，在请求推荐或晋升时经常使用这种技术。

1. 针对尚未完成交易的潜在客户的技术请求和转介

“陈先生，非常感谢您给我分享保险的机会。虽然您现在不考虑投保，但我觉得让您有需要的朋友去投保也是一个不错的主意只需要知道三件事：“如果你把它给我，你能告诉我你的名字并跟我说话吗？”

2. 完成交易的潜在客户的技术请求和推荐

“陈先生，我衷心祝贺您制定了这样一个投资理财计划。您的家人得到了基本的保障。认识您这样有责任感的人，更是我的荣幸。您也知道，我的工作是那么，你能给我介绍三个像你一样乐于助人的朋友吗？”

4. 以退为进

这种方法对于经常与您争论或拒绝或延迟签署保险合同的潜在客户来说是理想的选择。当您尽最大努力去见潜在客户但仍然不起作用时，您可以使用此技术。

“先生，我知道我们的产品绝对适合您，但我的能力太有限，无法说服您。但是，在我离开之前，请指出我的缺点，给我一个改进的机会？”

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在使用口语技巧时，避免死记硬背的最佳策略是深入理解口语技巧的含义并灵活运用。

购买健康保险是为了保障您的健康。那么健康保险应该如何购买呢？付款方式是什么？投保健康保险后出现的问题如何解决？

1. 如何支付：健康伴随您一生。购买重大疾病保险主要是为紧急情况（但不超过退休年龄）准备一个医疗基金。首先，由于还款周期长，支付的总金额可能会有些高，但每次支付的金额很小，所以排除利息等因素，实际成本可能不会更高。这是一种一次性付款方式。其次，保险公司规定，在给付期间内给付重大疾病保险金的，自给付日起免收此后的保险费。这意味着，如果被保险人在缴纳保费后两年内患重病并选择缴纳10年，则实际缴纳的保费将仅为缴纳20年的五分之一或十分之一。需支付保费。所以支付方式也多种多样。具有支付方式的产品更加灵活。

2、赔付率：患重病时，初始赔付率为100%，且不分期（2-3次）赔付，死亡后也不同时赔付一定比例。赔偿是保证金额，不是保险费。

3、观察期：保险观察期，又称保险等待期，是指保险单生效后保险公司不承担保险责任的一段时间。如果在此期间发生保险事故。保险公司不对被保险人进行赔偿。观察期包括90天、180天和365天（一年）。从一方面来看，观察期的长短决定了保险公司的实力。当然，90天对于被保险人来说是最有利的。

4. 是否支付红利：保单通常持续数十年，红利保险可以保护保单免受折旧。主要保险为分红寿险，新增重疾险——。投保时间越长，获得的红利就越多，可以抵消部分因通货膨胀造成的损失。当然，低收入保单持有人也可以选择非红利消费产品。

5。保障金额构成：保障金额在10万元至50万元之间比较合适。据最新统计，重大疾病的治疗费用从10万多元到30万至50万元甚至更高不等，因此根据投保人的收入情况购买10万至50万元的保险范围比较合适。不足10万韩元的50万韩元，其保险作用太弱，所以一般民众并不需要超过50万韩元。但对于未成年人，保险公司的限额是20万元。

6、保险范围：除了重大疾病保险条款约定的疾病类型外，如果能有“人寿保险”功能就更好了。 “人寿保险”是指“不治之症首次发病并在医院诊断”，这种保险利益的存在，最大限度地保护了被保险人的利益，除了被保险人约定的疾病类型之外。公司。保险公司，所有绝症都承保。因此，在选择重大疾病保险时，请考虑具有这些保险功能的产品。全残保险对于被保险人来说也是必不可少的，最好将这项保险责任包含在保险责任中。 7. 报告表：很多人在术语上忽略了这个细节，但它实际上非常重要。保险合同规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，必须在一定期限内通知保险公司，否则将导致保险公司赔偿损失。调查、检查和其他费用。迟延通知的责任由投保人、被保险人或者受益人承担。但因不可抗力造成的延误除外。或者，如果受益人忙于处理相关事宜，报告容易出现延误，那么保险事故报告期越长，对客户越有利。这里的区别是“10 个工作日”、“10 天”、“书面报告”和“以任何形式报告”。

8.续保问题：可退保重疾险，只要投保时已承保，观察期后继续受保，无需重新承保，即一次承保后，即可保证续保。保证长期有效。一些消费者重大疾病保单每五年承保一次，这意味着您的承保风险会增加，并且在新的五年期开始时您的保单可能会被拒绝。

9. 保费变更：可退款产品采用平衡费率，并在规定的时间内支付。大多数保险都是终身保证的，即使在付款期之后也是如此。大多数消费产品采用自然利率，这可以让您最初以较低的保费获得较高的保障，但同时，缴费压力随着年龄的增长而增加，因此缴费期限较长，保障期限较短。最长保单期限可达65年。如果您已年满65 岁，则必须缴纳保险费直至65 岁。 65 岁以后，老年人可能需要更多保护。

每年，父亲节即将来临。在现代社会的大多数家庭中，父亲往往是家庭最重要的经济支柱和养家糊口的人。然而，随着社会节奏的加快、家庭责任的加重，“父亲”面临着越来越多的危险。那么如何为父亲办理保险呢？ 保障

我如何为父亲购买商业保险？保险专家表示，选择保险时应充分考虑年龄特征，因为男性处于人生的不同阶段，面临的情况也截然不同。根据各年龄段普通男性的特点，张文秋建议爸爸们分阶段报名保险如下：

年轻父亲（30-40岁）：意外险+重病险。特点：这个年龄段的父亲正处于事业蒸蒸日上、收入稳步增长、家庭不断壮大的阶段，但生活成本也在不断增加。 “上面是老人，下面是年轻人。”孩子要上学，父母要供养，工作辛苦，身心容易疲劳。这个阶段的男性往往是第一次当父亲，往往是家庭经济的绝对支柱。建议您首先考虑意外险和重大疾病健康险。其次，还可以选择保费低、消费者友好的定期人寿保险，预防意外发生。

父亲正值壮年（40-50岁）：意外险+健康险+终身寿险。特点：这个年龄段的父亲普遍有一定的社会地位、稳定的工作、良好的收入，但由于孩子的教育、父母赡养、医疗等费用，父亲本身也承受着较大的压力。那时我的体力已经普遍耗尽。但理财要做到“上有老人，下有年轻人”。这个年龄段的父亲在选择健康保险时，也可能会考虑具有长期投资回报和灵活配置特点的终身保障。

高龄父亲（50~65岁以上）：意外保险+老年保险。特点：这个年龄段的孩子大多已经步入社会开始工作，而老夫妇本身要么即将退休，要么已经退休。随着家庭负担变轻，身心疲惫开始出现。由于这个年龄段的父亲可选择的保险相对较少，因此最好重点关注意外险、“长期护理险”等老年保险产品。一般人寿保险可以延长至65岁以下，但意外保险可以延长至80岁。

年迈父亲（65 岁或以上）：意外保险。特点：这个时期，父亲的身体机能各方面都下降，更容易发生骨折等意外。许多保险公司也开始限制养老保险的种类。 65岁以上老年人只能购买意外险（包括意外身故、意外伤残、意外门诊、意外住院）。

女人天生爱美。不要害怕手术让自己更美丽。但整形手术最终会带来风险。如果提前购买相关保险产品，就能更安心地享受美丽。近日，一家旅行社推出韩国整容旅游，但市场不景气，游客担心一旦发生医疗纠纷无法索赔。 “整形手术可以纳入保险范围吗？”目前，市场上一些保险公司正在其女性保险产品中加入“整形保险”，但据了解，该保险的最高承保金额不超过10万元。

需要整形手术的个人可以报名两种类型的保险：一是意外整形手术保险。也就是说，如果投保人遭遇烧伤、严重烧伤、交通事故等意外，必须接受整形手术，在这种情况下，投保人可以获得相当于所造成的医疗费用的整形手术费用赔偿。因受保事故。保护。另一种是整形保险，人们自愿接受整形手术，以寻找更好的面孔和身体。

一般人身保险（不包括特殊保险）中，保险公司不承担整形手术的风险。目前，不少保险公司都推出了包含整形手术条款的女性保险，可以补偿整形手术的费用。如果皮肤烧伤，则需要进行手术和鼻梁手术。

例如，太平洋阿特纳人寿的“美丽人生”女性保障计划包括美丽人生长期保险和美丽人生定期重大疾病补充保险。以30岁女性的“美丽人生”保险产品为例，保费为10万元，但如果缴费期限为20年，则年保费为3630元。当受保人遭受意外伤害导致面部受损时，可提供全面保障。如果您的汽车严重受损，且自意外受伤之日起180天内接受面部整形手术，意外面部整形保险赔付金额为2万元。

总体来说，整容手术目前并不属于传统医疗和健康保险的保障范围，而且由于因人而异，整容手术比其他医疗领域的风险更高，所以建议爱美人士前往参观一家医院。在进行整容手术之前，您仍然需要类似的商业保险。

在英国留学没有人身意外和财产保险的要求，是否有保险并不影响你的大学或签证申请。专家表示，由于英国治安相对较好，很少有学生购买保险。是否购买保险完全取决于学生。那么出国留学保险怎么办呢？下面我简单介绍一下。

说到医疗保险，在学生留学的所有国家中，英国的医疗保障相对较好。英国的国家福利之一是为在英国生活或学习的外国学生、他们的家人或在英国工作的雇员提供免费医疗保健。您可以享受国家卫生系统的免费服务至少六个月。与中国不同，在英国，当你生病时，你不会直接去医院看医生，而是去诊所，除非是紧急情况或医生要求你做特定检查。如果您在看医生时出示您的医疗卡，看医生是免费的，但开处方需要一次性支付约6 英镑的费用。

如果您生病住院，所有费用，包括大手术费用，都是免费的。医院每天还提供三顿免费餐食和两顿茶点。因此，在英国留学的学生不需要购买健康保险。英国的本科课程通常持续三年。国际学生每年的学费约为10万-15万人民币。学费根据学生选择的学院和专业而有所不同。通常在英国，随着通货膨胀的上升，学习成本每年都会增加。

因此，中国学生到达英国后，必须立即到所在学校的健康中心登记并申请健康卡。将来被任命为医生。申请人将在注册后大约四个星期收到一张医疗卡，可以让他们接受指定医生的免费治疗。然而，国际学生应该特别记住，英国的牙科护理不是免费的，而且可能很昂贵。因此，如果你在英国学习时间不足六个月，或者你觉得自己的牙齿“脆弱”，你就需要购买健康保险。

《月光族》现在很受白领阶层的欢迎。事实上，它本质上是一种被动的生活方式。理财专家建议，为了避免因个人资金链崩溃而陷入困境，必须学会基于消费观念转变的理财。理财的第一步是财富积累，保险理财也是目前比较流行的方法。

如果你不管理你的钱，它就不会关心你。您是否听说过财富是一点一滴积累起来的，而积累财富最基本的方式就是通过储蓄理财？长期管理财务的最佳方法是投资基金。投资者可以定期将资金投入基金投资，类似于强制储蓄，但回报一般高于储蓄存款利率。基金固定投资的优点在于，它通过平均分配投资成本来降低整体投资风险。光大银行双核基金定投提供了股权基数和债基基数的创新配置，投资者还可以根据量化指标和债基资金的投资比例每季度动态调整股权基数。这种双核固定投资可以实现权益类资产和债权类资产的再平衡，让投资者在承担一定风险的同时获得平均市场回报。三季度，光大银行理财专家建议投资者继续维持原有的股权投资比例和债权投资比例，股票不做任何调整。投资者可以按照逆向投资原则选择增持。指数下跌后投资单笔投资金额定期固定金额的投资建议。

基金定额投资操作简单，但必须遵循一定的投资原则。中民理财专家提出两点建议：

首先，量力而行，根据自己的实际收入确定定期投资的数额，不要让投资数额过大，影响生活质量或无法继续投资。

第二件事是坚持。这也是通过基金定额投资积累财富最重要的原则。当市场状况不佳时，许多投资者停止甚至偿还固定投资。随着时间的推移，固定投资可能有机会以较低的价格购买更多的基金份额，从而降低固定投资的平均成本。而只有坚持定投，才能更好地发挥基金定投的复利效应，获得更丰厚的投资回报。

深圳刘先生由于太平洋保险销售人员的失误，在没有投保的情况下驾驶了300多天的汽车后，在办理保险理赔时遇到了很大麻烦。销售人员应该得到赔偿，还是刘先生应该为销售人员的错误买单？

汽车保险已转移

去年6月13日，刘先生通过太平洋电话车险投保了一年期汽车保险。今年5月中旬，她的车出了车祸，所幸没有造成大的损坏。刘先生将车送到修理厂修理后，又开到太平洋保险上海分公司办理理赔。然而，我被告知我无法提出索赔，因为保险单上我的名字和车牌已经改变。将被创建经过多方查证，5天后，确认我的车险于9月27日转给了别人。这意味着我的汽车保险已经过期超过300 天了。

刘女士询问保险单、车辆驾驶证、身份证是否一直在她手里。在没有原始保险的情况下如何可能转让财产所有权？

“我向太平洋公司投诉，他们说修复是错误的。” “他们说这样做是因为他们在我名下有两辆车，而且已经卖掉了一辆，”刘先生告诉记者。我说我不明白怎么可能每天有这么多人买卖汽车。如果这次我没有提出保险索赔，我就不会发现它。一点也不。”

艰难的维权之路

刘先生要求太平洋保险赔偿其因今年事故导致的修车费用1900余元以及增加300多天的保费，并退还去年的保费。但太平洋保险同意只赔偿超过1900元的汽车维修费用，而且由于保险超过300天，今年保险费增加了1088元。

“现在保单已经改回给你了，他们说你可以索赔。据我所知，变更后，保单号码发生了变化，你不能在保单内索赔。你应该取得成功。”刘先生还是很担心，因为销售人员告诉他，具体的理赔要等到端午节后才能解决。

6月9日下午6点，刘先生意外接到保险公司电话，通知他可以选择两种赔偿方案。第一个是退还一年的全部保费并增加保费。每辆须自行缴纳车辆费用1088元；第二种按保修期满天数计算退费，并补偿汽车修理费用1900元及增加的1088元。

至此，刘女士可以宣告维权胜利了，但她自己也知道这个过程有多艰难。 “在这个月的前半个月，他们不断地改变他们的说法并与你讨价还价，他们每天都打电话给我，好像他们在恳求我解决这个问题，而事情发生后我就感觉到了。捍卫我的权利太困难了。”

忠民告诉你。修改车险信息时，您应仔细检查，避免出现不必要的问题，如有必要，请请求第三方参与。

都市30岁白领精英女性大多工作压力大、饮食习惯不规律。如何购买保险？保险专家认为，健康险最好涵盖终身寿险、重疾险、意外险，并将发病率较高的八种“特定轻重疾病”纳入保障范围。年轻妈妈（30岁以下）：此阶段的女性大多是孕妇或有幼儿的妈妈，更适合购买母婴健康保险和儿童教育保险。

许多年轻母亲常常对自己患重病的风险存在误解。他们认为，住院治疗和手术费用约30万至50万元，其中80至90%可以通过社保医疗和家人解决。只需支付3万-10万元左右。事实上，住院费用只是因重病风险而带来的最直接的“显性损失”，而其背后更大的“隐性损失”还包括治疗和康复期间（3-5年）收入的中断。出院后营养和保健物理治疗费用（通常为住院费用的2至3倍）、为家人中断工作收入或聘请护理人员照顾病人的费用（6个月至1年），以及重症患者康复后的工作能力缩小收入差距（仅为病前收入的20-50%）。

因此，成为母亲的女性必须考虑到严重疾病的健康风险。据平安人寿【微博】2012年度理赔数据显示，在重疾赔付案件数量中，女性赔付率高于男性，占比55.83%，其中恶性肿瘤（癌症）占比55.83% 。达到73.48%。平安人寿专家表示，重大疾病保险可以帮助客户减轻医疗费用负担，解决因病无法工作、没有收入的财务困境。建议妈妈们关注健康和大病医疗保险，分配时考虑到自己的收入和消费支出等因素。

这并不是说保险买的越多越好，而是越早买越好，要看你的经济能力。陈瑞荣表示，保险费一般不超过家庭收入的15%，一般家庭收入的10%最合适。就女性保险而言，意外险是高龄妈妈最基本的首选，而且价格也不高，其次，如果有能力的话，可以重点关注定期寿险和重大医疗疾病险。您还可以考虑一些投资保险，例如万能保险、投资联结保险等。购买保险需要整合和层级。这需要专业人士制定总体个人计划。您可以咨询各保险公司的业务经理。

发达的交通手段给我们的生活带来了极大的便利，节省了大量的时间和精力。然而，我们都知道，使用交通工具存在一定的风险，可能会发生意外事故。现在很多人都知道需要投保交通意外险，那么应该如何选择交通意外险呢？

人民网13日报道，阿根廷萨米恩托城市铁路又发生重大事故。截至目前，已有至少3人死亡，已确认10多人死亡。 90人受伤。据米特雷和萨米恩托运营联盟发言人称，事故发生在上午7点07分左右，当时载有几名乘客的3725号城市列车停在布宜诺斯艾利斯地区萨皮奥拉地区卡斯特拉尔站和莫龙站之间的交叉路口附近。 3727次列车载着许多同向乘客，在铁轨上搜寻，等待进入修理厂的信号。阿根廷联邦警察铁路部门表示，目前已确认三名乘客死亡，其中包括两男一女，另有90多名乘客受伤。

事故发生在阿根廷，但类似的事故在阿根廷发生很多。无论如何，我们必须对风险有一定的认识，以确保我们的人身安全。应根据您的工作性质和出行方式办理交通意外保险。为了更省心，我们建议购买综合意外保险，例如华安中国矿业运输意外保障计划。该保险承保飞机、火车、商用车（含出租车）、自动驾驶汽车、公务用车等多种交通工具，您可以选择承保项目和保险来处理因交通造成的事故。金额和保障期限为1年，费用为12.3元。

目前，大多数保险公司都开通了保险责任相对简单的交通意外综合险的网上投保方式。在中国，有很多保险公司可供选择。投保时，投保人只需在网上选择保障内容和保险金额，系统自动计算需缴纳的保费，然后用户支付。只需填写“投保信息”、“投保确认书”、“网上支付”即可轻松完成投保。此外，线上产品种类更加丰富，为市民出行保障提供了更多选择。

很少有食品企业自觉参加食品安全责任保险，对消费者食品安全承担责任，导致我国食品问题形势严峻。由于过去出现的许多食品问题，消费者越来越关注自己的个人健康。有保险意识的人们购买了意外险来降低风险。

目前，国务院正在召开常务会议，要求修改食品安全法，加大处罚力度成为关键举措。但这个办法真的能解决我国的食品安全问题吗？ “粮食是人民最重要的必需品。”然而，中国食品行业的天空长期被乌云笼罩，一再担心食品安全问题的焦急市民再也无法承受。有点痛。

尚不清楚食品企业是否会严格管控，也不知道政策实施效果是否会立即显现。与其不耐烦地等待，不如先办理意外伤害保险，保障自己的人身安全。人身意外伤害保险是指被保险人因意外事故身故、意外伤残、意外医疗费用等，由保险公司根据被保险人或受益人的协议给付一定金额的保险金。暂时丧失工作能力。一种保费低、保障高、保障期限长达一年的保险。意外险保障被保险人免受各种意外外因造成的意外伤害，例如食物中毒、水下坠落、飞机失事、行道树木倒下等。

人身意外保险有哪些类型以及如何购买最好的？据中国民生员工介绍，针对这一情况，该公司已与50多家知名保险公司合作推出了该平台。大众需要几十种意外保险，包括综合人身意外伤害保险、学生及儿童安全保险、航空人身意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险等。

这些意外保险产品是专门针对不同人群和不同承保级别而设计的。如何购买合适的取决于您的实际需求。综合一般意外保险可以承保因中毒事故而住院的情况，赔付金额根据保险金额的不同而有所不同。推荐中国人民健康保险——欢安健人寿保险是一款提供针对严重疾病和伤害的全面保障，以及25种严重疾病和各种日常意外、电梯、火灾等医疗救治的产品。如果您因上述事故受伤并住院治疗，保险公司将从住院第4天起支付住院费用，同次住院最高累计赔付为90天。

保险的电话销售方式最早由国外一些寿险公司推出，与传统渠道相比，保险公司的研究表明，与传统的面对面销售模式相比，它具有以下优势。电话营销对于与客户的直接沟通具有很强的推动力和有效性。与网络邮件等沟通形式相比，电话营销具有传统销售和新型电子销售的优点。此外，对于保险公司来说，电子销售可以降低经纪渠道手续费等成本，让保险公司更快地产生利润。

目前，国内保险电话销售日益普及。如果你去任何一个全国性的招聘网站，你都会发现保险电话销售已经成为一个热门职业。在内陆城市，优秀保险电话销售人员的最高月收入超过普通大学生年收入的情况并不少见。

保险电话销售在现代经济中非常重要。原因在于，在生活节奏不断加快的现代社会，越来越多的人选择更加便捷的购物方式。目前，很多人工作繁忙，周六日还要加班，消费购买的时间相对较少。现代社会，随着消费者选择便捷购物方式的倾向增强，网络、电视、保险电话销售已成为消费者新的消费方式。与此同时，各大保险公司正在多元化现有渠道，比如通过保险手机销售财产保险，抓住市场机会，销售保险手机可以为企业带来商机，创造竞争优势，降低成本。一个通道。说到个人保险，每当你打开收音机或电视时，你总会看到电话里推销保险的广告。

与其他渠道不同，电话营销的主要特点是它通过咨询式销售技巧、一对一的营销方式与客户进行人际互动，而且由于保险电话营销的好处是可以跟踪每个客户的反馈。同时，由于我们精选客户来源并通过固定号码致电客户，因此我们的合同成交率优于其他渠道。

然而，尽管新加入这个频道的人已经记住了剧本，但订阅率并不高。 一般来说，新订阅者在拨打保险电话时需要了解以下六个关键因素。销售：独特的技巧，绝对会提高您的合同成交率。

1。你需要注重建立良好的关系，站在客户的角度思考问题。

促销首先要调和双方的情绪，加强双方的关系，营造有利于说服顾客的良好氛围。许多新客户在与潜在客户沟通时不会设身处地为自己着想。促销活动过于激烈，导致交易失败。事实上，销售和服务是密不可分的概念。为了维持良好的客户关系，销售和服务双方都必须保持良好的关系。客户在获得优质服务后将继续向您购买。关心客户是有效销售的基石。保险电话销售人员需要与客户建立关系并让他们考虑您的产品。其次，你要与客户充分沟通，了解他们的喜好，然后及时推出你的产品。观察顾客的鞋子并思考他们的心理和情绪。鉴于人性，我们每个人当然最感兴趣的是我们自己。他们喜欢谈论自己并听到有关自己的信息。如果您希望人们像您一样，请积极主动地倾听，并鼓励他们告诉您更多有关他们自己的信息。

2. 保险电话销售必须在通话后30 秒内激起客户的兴趣。

保险电话销售人员可能仅依靠“听觉”来感受潜在客户的反应并确定销售方向是否正确。同样，潜在客户无法通过电话看到保险电话销售人员的肢体语言和面部表情。客户可以通过听到的声音和传递的消息来确定他们是否喜欢该销售人员，是否可以信任该销售人员，并决定是否继续通话流程。

如果保险电话销售代表未能在保险电话销售过程的30 秒内激发潜在客户的兴趣，则潜在客户可以随时结束通话，因为他们不想浪费时间听与他们无关的故事。除非一个电话对他们有任何好处。因此，最好的销售流程是保险电话销售人员用1/3 的时间说话，而潜在客户用2/3 的时间说话。这有助于维持良好的双向沟通模型。

针对这种情况，很多保险公司在设计文具时都会以免费承保作为吸引点。但作为新用户，你需要将这些卖点包装好，让你的客户有继续与你互动的欲望。 贷款

要成功销售产品，您需要让潜在客户相信它。为此，您需要在网上表现出自信的声音和语气。对于新人来说，增强自信的一些技巧是使用更积极和自信的语气，多练习几次，并听自己真实销售的录音。让你的同学或老师分享他们的意见。

3。妥善处理客户的异议和拒绝。

保险电话营销人员面临潜在客户的反对和拒绝是很常见的，因此他们需要分析实施此类措施的原因。客户提出这些问题一般有两种情况：有些情况是客户确实没有时间或兴趣，有些情况是客户故意回避并找借口。前一种情况，如果对方的拒绝属实，挂断电话前，对对方说：“谢谢你，希望你只有幸福的日子。这句话其实是你对自己说的话。”具有很强的心理暗示作用。如果我们无奈地挂断电话，我们的心情就会大打折扣。说这句话会让我们有一种宽容的态度，我们的心情就不会轻易受到影响。另一种情况需要分析。首先，理解、接受、同意客户的拒绝。不要称赞甚至不要与潜在客户争论他们的评论。其实就是利用这个机会巧妙地将问题返回给客户。避免提问。如果你无法回答某个问题，就巧妙地回避它。将不愉快的问题变成卖点。在很短的时间内，介绍产品的好处，通过告知折扣优惠来吸引顾客。

要处理好异议，新人必须不断学习，多提高，不断积累经验，然后去做，采取行动。人只有不断成长，才能获得拒绝的“免疫力”。你受到的拒绝越多，你就会变得越成熟，而你越成熟，你成功的可能性就越大。如果即使新人被拒绝你也能始终微笑，那么成功就离你不远了。

4。通过电话销售保险时，注意细节将大大提高您的成功率。

电话推销保险时，还需要注意几个细节。这些细节将帮助新订阅者快速提高成功率。

首先，微笑着说话。当你的声音传到客户耳中时，自然就变得更加友好了。这样，即使他们看不到你，也会被你愉快的语气所感染，给他们留下好印象。以“对方在看着”和“跟着我”的心态来回应。可以在桌子上放置一面小镜子，随时观察面部表情的变化。

其次，在谈话开始时，了解对方的特点，然后用适当的音量和语速，让客户感觉到你和对方是共情的。那个人在同一个频率上。

第三，不要太紧张或尴尬。很多新人接电话时紧张，说话混乱，接电话时言语不清。这会影响你和对方的沟通。通过电话销售保险时，您需要保持平稳的语气，以便另一端的人可以清楚地听到您的声音。最好用普通话。你的语言应该尽可能简洁，在谈论你的产品时你的语气应该强烈，以吸引客户的注意力。

第四，打电话时要注意姿势。如果你弯腰躺在椅子上打电话，电话那头的人会认为你的声音听起来懒洋洋、昏昏欲睡。充满活力。因此，打电话时，即使看不到对方，也应该把对方当作就在自己面前一样，并尽可能注意自己的姿势。你的声音应该轻柔、有礼貌，并用真诚的言语表达。

第五，嘴与麦克风之间必须保持适当的距离，并适当调节音量，以免听不清楚和误解。或者，仅仅因为你声音大，你可能会被误解为傲慢。

第六，在贷款的每个段落末尾附加一个问题可以增加客户的兴趣。

5。您应该保存保险电话销售的详细记录。

仔细、清晰地记录每个客户，始终牢记5W1H 能力。所谓5W1H是指何时谁何处什么为什么怎么做以及如何做。这些材料在工作场所非常重要。打电话时接听电话同样重要。电话记录必须使用5WIH 技术简洁完整。请记住：好的记忆力不如糟糕的写作。及时、详细的记录可以帮助销售人员分析顾客的心理活动，并据此设计营销策略，提高成功率。

6。保险电话销售需要耐心

大多数销售在第五次电话后结束。然而，大多数销售人员在第一次通话后就放弃了，所以要坚持下去，不要灰心丧气。销售人员会通过不断的电话与客户进行持续的情感交流，在客户心目中建立起对销售人员的信任，加深对保险产品的认识和了解。

简而言之，在保险电话销售中，了解客户的需求和经济状况并了解他们的心态始终是最终交易的关键。你需要赢得你的客户，这样他们才会把你当作朋友。你的职业生涯将会持续很长时间。销售人员需要的是始终保持一颗进取、积极、充满激情、永不服输的心态。如果你全心全意去做，你一定会变得更好。

虽然存款保险制度提出已经20年了，但对于普通投资者来说，它仍然是一个“专业”、“传统”、“无内容”的概念。老百姓如何理解存款保险？推出这种新保险类型有什么好处？

什么是存款保险

所谓存款保险制度，是指银行等存款金融机构在发生危机时向特定机构缴纳一定金额的保险费，通过金融支持保障存款保险机构的还款能力的制度。允许您通过其他方式直接借钱的系统。这样，储户存入银行的资金就不会因银行倒闭或其他事件而丢失。在中国，国家一直是金融机构的最后担保人，并实行隐性存款和简易贷款保险制度。但中小金融机构经营危机甚至存款外流却时断时续。代表性的例子包括过去破产的海南发展银行破产、河北省肃宁县上春农村信用社破产等。

存款保险推出的背景

随着国内金融市场竞争日趋激烈，越来越多的银行把贷款重点放在风险加大的中小企业上，“大而不能倒”的国内商业银行也因此面临困境。遇到困难。 ” 也可能破产。 “存款利率和贷款利率越来越自由化，决定你是否可以在无需查看信用记录的情况下借钱。在此过程中，如果商业银行增加高风险贷款的比例，商业银行的风险也会增加，最终导致道德风险。在美国，每年都有数百家银行在利率自由化过程中倒闭。目前，中国尚无存款保险制度。如果商业银行通过高还款率的网贷银行造成道德风险，政府会出手救助，但这并不是长久之计。随着存贷款利率逐步放开，存款保险制度也被引入。 “

存款保险限额为50万。

存款保险制度如何运作？保险赔偿最高限额是多少？国际存款保险制度主要分为三种类型。一是“单一支付盒型”。以英国为代表的“风险最小化型”只负责存款人赔偿，其功能广泛，除了赔偿责任外，还包括重组和监督。第三类是以美国为代表的银行，其职能介于前两者之间以日本为代表。

一位权威人士表示，央行的想法是按照分步原则，首先在央行内部设立存款保险基金，其功能与“中间基金”类似。保险资金由各参保银行按照存款一定比例缴纳，未来计划逐步转型为社会化存款保险机构。

如果商业银行出现风险，储户可以获得多少赔偿？央行官员在研讨会上表示，存款保险机构未来可能会实行限额保险制度，央行正在计划这样做。我们为98% 的储户提供全额保险。据此分析，有专家分析了哪里可以紧急获得5万元的贷款。目前，50万元以下储户的保额比例超过98%，这意味着最高保额可达50万元。将来。

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