征信不佳也能下款的网贷渠道盘点

　　最近收到好多粉丝私信，都在问"征信花了还能借钱吗"这类问题。说实话，现在确实有些网贷平台对征信要求不高，但选择时可得擦亮眼睛！今天咱们就来深扒那些不查征信的借款渠道，重点说说怎么避坑、怎么选到靠谱平台，最后还会教大家三个判断平台安全性的妙招。准备记笔记啦！

　　其实很多平台宣称"不查征信"，但背后都有自己的一套风控系统。就像上周有个粉丝小王，芝麻分620居然秒批了3万额度，关键是他征信上有两笔逾期记录。后来细问才知道，那家平台主要看的是手机使用数据和电商消费记录。替代数据评估：通话记录、APP使用时长、收货地址稳定性社交关系验证：紧急联系人活跃度、社交软件好友数量行为轨迹分析：手机充电时段、夜间操作频率等前天刚听说有人被"砍头息"坑了，借1万到账才8500。所以千万要注意：

　　①看实际到账金额（别信广告说的"全额到账"）

　　②算综合年化利率（有些平台日息0.1%看着低，年化能到36%）

　　③查平台备案信息（在官网最底下找ICP备案号，去工信部网站查）上周帮表弟选平台，发现个诀窍：早上9-11点申请通过率更高！可能是系统刚更新完额度？不过这个有待验证...在国家企业信用信息公示系统查营业执照核对放款方是否为持牌金融机构查看借款合同是否明确约定服务费举个真实案例：李女士借5000元分3期，每期还1833元。看起来总利息才500？其实用IRR公式算实际年化利率达到48%！所以一定要自己用计算器算清楚。上周有个粉丝差点掉坑里，平台让先交899元保证金。记住！正规平台绝不会提前收费！遇到这几种情况马上停止申请：

　　要求提供短信验证码需要远程操作手机合同中出现"服务费""管理费"等模糊条款建议先从小额开始试水，比如第一次借3000观察还款流程。有个粉丝分享的经验挺实用：在周三下午申请，当天就到账了，比周末申请快很多。如果已经借了多家平台，记住这两个原则：

　　①优先还年化利率超过24%的

　　②尽量把短期借款转为中长期（比如把7天周转换成3个月分期）说实在的，征信不好借钱确实更难，但关键是要找到适合自己的渠道。上周帮粉丝整理的《低息网贷比价表》，已经有200多人领了，需要的可以私信我。最后提醒大家：借钱要量力而行，做好还款计划才是王道！