小额贷款还不起了有什么后果？影响后果解析

前几天有个朋友急吼吼找我借钱，一问才知道他在网上借了几万块钱的小额贷款，现在利息越滚越高实在还不上了。他说催收电话每天打几十个，再不还钱就要起诉他。这种事儿现在真的不少见，今天咱们就掰扯掰扯欠钱不还到底会摊上哪些麻烦，用我的亲身经历给你提个醒。

那年我因为急着用钱借了某平台的贷款，连续三个月没还上，结果过了半年想买房才发现自己上了征信黑名单。现在的信用系统可不是闹着玩的，只要连续三次或者累计六次逾期，你的征信报告就会留下污点。我跑遍各大银行，人家看见我之前的小额贷款逾期记录，贷款利息直接比别人高1个点，有的银行干脆拒贷。

更糟心的是现在很多单位入职要看征信，去年我表弟考公务员政审被刷下来，就是因为他大学时借的校园贷有逾期记录。后来他东拼西凑还了钱，但那笔不良记录要等五年才能消除。

刚开始逾期那会，催收员还客客气气提醒还款。到后面直接换成了凶神恶煞的催收团队，早上七点就开始夺命连环call。最夸张的是有次催收冒充快递员，把我爸骗到小区门口说要签收包裹。老人家大夏天白跑一趟，回家就气得血压升高。

他们还把我的通讯录翻了个底朝天，大学同学、前同事都接到过催债电话。有次前领导打电话问我是不是遇上麻烦了，当时真想找个地缝钻进去。有些催收还会PS伪造律师函，说要上门查封房产，其实都是吓唬人的把戏。

别以为小额贷款公司不会动真格，去年我们小区就有个案例。王姐借了8万还不上，拖了两年多，结果被贷款公司告到法院。开庭那天她没去，法官直接判她败诉。现在她工资卡被冻结，每个月只能留2000块生活费，剩下的全被划走还债。

更惨的是她名下有辆二手车，法院直接给拍卖了。现在去高铁站买票都受限，连送孩子去外地上学都成问题。所以说欠钱不还最低也是民事纠纷，要是被认定成老赖，真的会寸步难行。

当时我借的本金是5万，合同上写着月息2%，看着不高是吧？但逾期之后违约金、滞纳金、服务费各种名目往上加。到第三个月，每天光罚息就要多还80多块。现在回头算算，实际年利率早就超过了36%的法律红线。

有个在催收公司干过的朋友偷偷告诉我，很多平台就是靠高额违约金赚钱。他们根本不指望你能按时还款，就等着你逾期收违约金。这种套路贷现在虽然被严打，但还是有平台换个马甲继续干。

现在回想起来，当初要是早点跟平台协商分期还款，也不至于闹到上法庭。其实很多正规平台都接受延期还款，关键是要主动沟通。要是实在还不上了，找当地法律援助中心或者银保监会投诉，都比躲着强。

最后说句掏心窝的话，借钱之前一定要掂量自己的还款能力。别看现在各种网贷广告说"轻松借""秒到账"，那都是糖衣炮弹。真要急需用钱，先去银行问问正规贷款，或者找亲戚朋友周转。记住，天下没有免费的午餐，借的钱迟早都是要还的。